Non sono un esperto di banche o di queste aziende. Una banca o qualsiasi attività di prestito si basa sull'avere capitale da un costo inferiore di fondi e fare prestiti e ricevere quei soldi indietro nel tempo con un rendimento più elevato. Il gergo come un business diffuso, un ritorno sul denaro, ecc. Spiegano questo. L'aspetto normativo si presenta su diversi fronti, ma penso a tre tipi di categorie: i depositanti o la fonte di fondi / capitale, eventuali accordi di garanzia o pegno, e altre normative come la protezione e divulgazione dei consumatori e il riciclaggio di denaro. Quindi, mentre è possibile evitare alcuni o parte di questi, è più difficile essere redditizi ed evitare qualsiasi illecito senza diventare una banca, collaborare con una banca, essere definito come un agente di una banca, ecc. Il problema con i depositanti o similmente le polizze assicurative prevedono che l'istituzione abbia promesso e il governo incoraggia e gestisce le regole in modo che i fondi dei consumatori siano al sicuro. Collateral, promesse, garanzie personali sono importanti perché servono come protezione legale per il creditore. Immagina se ti offrissi $ 1,000 e tutto ciò che avevo fosse il tuo nome e non ci conoscessimo, ma hai detto che mi avresti rimborsato. Probabilmente posso dire addio ai miei soldi e non ti sentirò mai più. Ora immagina che ci sia ricorso / privilegi / garanzie e conseguenze per non rimborsarmi. Posso riacquistare il bene che hai acquistato con i soldi che ti ho prestato (auto, casa) o posso andare in tribunale e avere un documento legalmente esecutivo e posso dire alle agenzie di credito che non ripaghi i debiti e non sarai in grado prendere in prestito a lungo, ci penseresti due volte a scappare con i soldi che ti ho prestato. Una volta che c'è un elemento di recupero, privilegio, ecc. Penso che cambi il rapporto e il contratto e diventi soggetto a un livello più alto di controllo e regolamentazione.

Per iniziare una banca, penso che molti stati richiedano un contributo iniziale di capitale proprio di circa $ 25 milioni. Esistono permessi costosi, requisiti legali, documenti standardizzati e personalizzati per la creazione, la comunicazione e le attività di conformità in corso e così via. La banca è quindi soggetta anche a limiti di leva finanziaria, divulgazione e restrizioni sui tipi di prestiti, ma ha accesso a vantaggi federali come FDIC, programmi SBA e prestiti interbancari / di riserva, ecc.
Per questi motivi, e probabilmente altri, come spiegato in un precedente post, questi istituti di credito collaborano con banche esistenti e agiscono come loro agenti. Quasi simile a un broker ipotecario che sarebbe soggetto alle leggi sul tipo di informativa, ma non alla regolamentazione bancaria poiché il broker non è colui che presta il denaro o deve soddisfare i requisiti del depositante.

* Se la tua richiesta è per affari, investimenti, prestiti o qualsiasi altro scopo legittimo al di là della curiosità, ti preghiamo di consultare un avvocato, un'agenzia di regolamentazione statale o federale, un consulente legale dell'azienda in questione o un esperto in questo campo.