Dovresti lavorare con un consulente finanziario o provare a investire da solo?
Risposte
11/21/2024
Lapides
Onestamente questa è una domanda molto difficile a cui rispondere senza sapere molto su di te o con chi hai intenzione di lavorare.
Motivi per non assumere un professionista: Grazie all'investimento di indici a basso costo, la maggior parte delle persone di solito può investire da sola per un importo minimo di denaro. Di solito è possibile ottenere un ETF per meno dello 0.2% all'anno. Gli account gestiti possono essere 10 volte più.
Motivo per assumere un professionista: Nonostante gli investimenti nell'indice a basso costo. La maggior parte delle persone guadagna ancora molto meno del tasso di rendimento di mercato, ovunque dal 2-4% in meno. Le persone non sono molto razionali, tendono a investire quando il mercato è al culmine e vendono quando è al minimo. Avere una terza parte può effettivamente lavorare per aumentare i tuoi guadagni aiutando a gestire le tue emozioni.
Quale strada da percorrere: Qual è la tua cultura finanziaria? Quanto tempo sei disposto a spendere per scegliere i tuoi investimenti? Sei in grado di pianificare la tua vita abbastanza bene o hai bisogno di aiuto? Che dire del budget?
Se la risposta non è molto, poca, hai bisogno di aiuto e hai bisogno di aiuto, allora dovresti probabilmente lavorare con un consulente.
Purtroppo ci sono ancora molti cattivi investimenti là fuori. Ciò che intendo sono investimenti costosi che non valgono i costi aggiuntivi. Sono sicuro che siano adatti a coloro che vogliono arricchire la persona che vende i loro investimenti. Detto questo, il campo è cambiato molto da qualche anno. C'è più enfasi sul "client prima" di quanto non ci fosse in passato.
Se decidi di lavorare con un consulente, allora ci sono alcune cose a cui prestare attenzione.
1. Quanto bene puoi lavorare con questa persona. Puoi aprirti e avere conversazioni "difficili". Il tuo piano finanziario sarà diverso se stai per divorziare o rischi di perdere il lavoro.
2. Assicurati di chiedere come saranno compensati. Li pagherai o la compagnia di fondi li pagherà per venderti fondi? Se la società del fondo li pagherà, presta attenzione a quanto verranno pagati. Ti stanno vendendo solo cose che li rendono la maggior quantità di denaro?
3. Possono vendere qualcosa o sono limitati a ciò che il loro datore di lavoro lascerà loro vendere. Alcuni consulenti lo aggirano dicendoti che sono autorizzati a vendere fondi comuni di investimento, tranne per il fatto che tutto ciò che vendono proviene dalla Banda X perché è tutto ciò che piace al loro datore di lavoro vendere.
Come per tutto quanto sopra ci sono sottigliezze. Qualche anno fa è emerso che dopo alcune "spese amministrative" cambia ad Amex. Amex ha deciso di addebitare ai consulenti le spese amministrative e di conformità sostenute dalla società. Ciò ha avuto alcuni effetti sottili. Uno dei quali era che se avessi investito meno di $ 500, la commissione guadagnata sarebbe inferiore ai costi sostenuti dal consulente. Tranne nel caso dei fondi Amex perché erano ben noti all'azienda e più facili da liquidare. Ciò nonostante, molti consulenti vendevano ancora fondi forniti da altre società.
Hai alcune opzioni:1) Se puoi auto-insegnare, allora studia come diamine! Risolvi eventuali domande di esercitazione alla fine dei capitoli. Nulla lo aiuterà ad affondare meglio di pratica, pratica, pratica. 2) Sono sicuro che ci sono siti Web e video di Youtube sulla contabilità finanziaria e gestionale. Se hai bisogno di qualcosa che ti guidi attraverso, allora questa sarebbe una risorsa eccelle...
Motivi per non assumere un professionista:
Grazie all'investimento di indici a basso costo, la maggior parte delle persone di solito può investire da sola per un importo minimo di denaro. Di solito è possibile ottenere un ETF per meno dello 0.2% all'anno. Gli account gestiti possono essere 10 volte più.
Motivo per assumere un professionista:
Nonostante gli investimenti nell'indice a basso costo. La maggior parte delle persone guadagna ancora molto meno del tasso di rendimento di mercato, ovunque dal 2-4% in meno. Le persone non sono molto razionali, tendono a investire quando il mercato è al culmine e vendono quando è al minimo. Avere una terza parte può effettivamente lavorare per aumentare i tuoi guadagni aiutando a gestire le tue emozioni.
Quale strada da percorrere:
Qual è la tua cultura finanziaria? Quanto tempo sei disposto a spendere per scegliere i tuoi investimenti? Sei in grado di pianificare la tua vita abbastanza bene o hai bisogno di aiuto? Che dire del budget?
Se la risposta non è molto, poca, hai bisogno di aiuto e hai bisogno di aiuto, allora dovresti probabilmente lavorare con un consulente.
Purtroppo ci sono ancora molti cattivi investimenti là fuori. Ciò che intendo sono investimenti costosi che non valgono i costi aggiuntivi. Sono sicuro che siano adatti a coloro che vogliono arricchire la persona che vende i loro investimenti. Detto questo, il campo è cambiato molto da qualche anno. C'è più enfasi sul "client prima" di quanto non ci fosse in passato.
Se decidi di lavorare con un consulente, allora ci sono alcune cose a cui prestare attenzione.
1. Quanto bene puoi lavorare con questa persona. Puoi aprirti e avere conversazioni "difficili". Il tuo piano finanziario sarà diverso se stai per divorziare o rischi di perdere il lavoro.
2. Assicurati di chiedere come saranno compensati. Li pagherai o la compagnia di fondi li pagherà per venderti fondi? Se la società del fondo li pagherà, presta attenzione a quanto verranno pagati. Ti stanno vendendo solo cose che li rendono la maggior quantità di denaro?
3. Possono vendere qualcosa o sono limitati a ciò che il loro datore di lavoro lascerà loro vendere. Alcuni consulenti lo aggirano dicendoti che sono autorizzati a vendere fondi comuni di investimento, tranne per il fatto che tutto ciò che vendono proviene dalla Banda X perché è tutto ciò che piace al loro datore di lavoro vendere.
Come per tutto quanto sopra ci sono sottigliezze. Qualche anno fa è emerso che dopo alcune "spese amministrative" cambia ad Amex. Amex ha deciso di addebitare ai consulenti le spese amministrative e di conformità sostenute dalla società. Ciò ha avuto alcuni effetti sottili. Uno dei quali era che se avessi investito meno di $ 500, la commissione guadagnata sarebbe inferiore ai costi sostenuti dal consulente. Tranne nel caso dei fondi Amex perché erano ben noti all'azienda e più facili da liquidare. Ciò nonostante, molti consulenti vendevano ancora fondi forniti da altre società.
Speriamo che questo aiuti.