Cosa può fare un consulente finanziario per me che non posso fare (o imparare a fare) per me stesso?
Risposte
05/19/2024
Sorce Buonadonna
C'è stato un articolo interessante nel periodo economico riguardante "Quando hai bisogno di un consulente finanziario". Lo sto condividendo con te per una lettura. Spero che tu ne abbia un po 'di chiarezza.
Un piano finanziario ben ponderato può fare molto per garantire che tutti i tuoi obiettivi di vita critici siano raggiunti in tempo con difficoltà minime. Un pianificatore finanziario dedicato può aiutarti a tracciare una road map facendo scelte di investimento intelligenti e misure correttive tempestive nel tuo portafoglio. C'è una grave carenza di qualità, consulenza imparziale in offerta. Molti spacciano prodotti che ottengono loro commissioni elevate anche se non si adattano al profilo di rischio o al portafoglio. La maggior parte delle banche e alcuni consulenti individuali sono colpevoli di questa pratica. Quindi quali sono le tue opzioni?
Passa a un pianificatore "solo a pagamento"
Gli investitori possono scegliere di consultare un consulente pagato dal produttore del prodotto o di pagare una commissione anticipata al consulente senza che egli riceva un centesimo dal produttore, che è la nuova generazione di consulenti "solo a pagamento" che non ti costringono ad acquistare prodotti loro raccomandano. Sono emersi dopo che SEBI ha fatto una chiara demarcazione tra consulenti e distributori. Questi consulenti per gli investimenti registrati (RIA) sono autorizzati a guadagnare entrate solo a titolo di commissioni - un fermo fisso o una certa percentuale di corporatura da clienti e non attraverso commissioni. L'argomento a loro favore è che sono più propensi a raccomandare prodotti che meglio si adattano alle esigenze del cliente piuttosto che a quelli che gli danno una grossa commissione.
"Se la generazione di entrate dipende dai prodotti venduti, è chiaro che gli incentivi non sono in linea con l'interesse del cliente", afferma Manish Shah, co-fondatore e CEO di Bigdecisions. La spinta del consulente qui è la costruzione di una relazione a lungo termine basata sulla fiducia. Sarà in grado di offrirti piani diretti di fondi comuni di investimento, che addebitano un rapporto di spesa molto più basso in quanto non comportano costi di commissione per l'intermediario. Questo non vuol dire che i consulenti su commissione non svolgono un lavoro onesto. Ci sono molti che sono attivamente impegnati nell'educazione del cliente e non solo nel guadagnare da loro. Se vedi valore nei loro servizi e ti ritrovi a progredire sotto la loro guida, non è necessario rancorarli per la commissione.
Hansi Mehrotra, un analista finanziario noleggiato afferma, il tuo conforto con un consulente particolare potrebbe anche dipendere dalle dimensioni del tuo portafoglio. "A importi inferiori, un consulente basato su commissioni può sembrare a posto, ma a investimenti più grandi, un modello basato su commissioni può rivelarsi più conveniente."
Dovresti cercare di accertare fin dall'inizio quanta commissione il consulente deve mettere in tasca quando investi in prodotti che raccomanda. Dice Mehrotra, "Qualunque forma di consiglio scegliate, insistete per ottenerlo per iscritto e chiedete al consulente o al distributore di dare un razionale per il consiglio dato."
Considera robo-advisory
Se sei preoccupato per il conflitto di interessi o non sei disposto a separarti da una grossa quota, un consulente robo può aiutarti. Si tratta di servizi di gestione patrimoniale online che forniscono consulenza automatizzata basata su algoritmi senza alcun intervento umano, a una frazione del costo. Arthayantra, FundsIndia, Scripbox, MyUniverse e 5nance sono alcuni giocatori di spicco. Tranne Arthayantra, tutti gli altri operano sul modello della commissione. Ti aiutano a pianificare i tuoi obiettivi di vita progettando un portafoglio curato di fondi comuni o più. Tuttavia, i robo-advisor non offrono soluzioni olistiche e non possono personalizzare oltre un certo punto. Ma sono un buon punto di partenza per gli investitori che non hanno accesso a una consulenza finanziaria di qualità. “L'avviso Robo dovrebbe essere sufficiente quando i requisiti sono di base. Ma dovresti passare da uno specialista quando la situazione della tua vita diventa più complicata ", afferma Mehrotra.
Ci sono così tanti consulenti finanziari in India e in tutto il mondo, che devi essere sicuro di scegliere un consulente decente se non quello giusto.
Di seguito sono riportati alcuni dei casi d'uso in cui Apache Hadoop può essere utilizzato-1. Gestione del rischio - a chi dare carico / carta di credito a seconda di quanto rischio è coinvolto con quella persona2. Gestione delle frodi: se una transazione è una frode?3. Raccomandazione per lo shopping a seconda dei dati storici4. Raccomandazione per le offerte5. Analizzare le prospettive del c...
C'è stato un articolo interessante nel periodo economico riguardante "Quando hai bisogno di un consulente finanziario". Lo sto condividendo con te per una lettura. Spero che tu ne abbia un po 'di chiarezza.
Un piano finanziario ben ponderato può fare molto per garantire che tutti i tuoi obiettivi di vita critici siano raggiunti in tempo con difficoltà minime. Un pianificatore finanziario dedicato può aiutarti a tracciare una road map facendo scelte di investimento intelligenti e misure correttive tempestive nel tuo portafoglio. C'è una grave carenza di qualità, consulenza imparziale in offerta. Molti spacciano prodotti che ottengono loro commissioni elevate anche se non si adattano al profilo di rischio o al portafoglio. La maggior parte delle banche e alcuni consulenti individuali sono colpevoli di questa pratica. Quindi quali sono le tue opzioni?
Passa a un pianificatore "solo a pagamento"
Gli investitori possono scegliere di consultare un consulente pagato dal produttore del prodotto o di pagare una commissione anticipata al consulente senza che egli riceva un centesimo dal produttore, che è la nuova generazione di consulenti "solo a pagamento" che non ti costringono ad acquistare prodotti loro raccomandano. Sono emersi dopo che SEBI ha fatto una chiara demarcazione tra consulenti e distributori. Questi consulenti per gli investimenti registrati (RIA) sono autorizzati a guadagnare entrate solo a titolo di commissioni - un fermo fisso o una certa percentuale di corporatura da clienti e non attraverso commissioni. L'argomento a loro favore è che sono più propensi a raccomandare prodotti che meglio si adattano alle esigenze del cliente piuttosto che a quelli che gli danno una grossa commissione.
"Se la generazione di entrate dipende dai prodotti venduti, è chiaro che gli incentivi non sono in linea con l'interesse del cliente", afferma Manish Shah, co-fondatore e CEO di Bigdecisions. La spinta del consulente qui è la costruzione di una relazione a lungo termine basata sulla fiducia. Sarà in grado di offrirti piani diretti di fondi comuni di investimento, che addebitano un rapporto di spesa molto più basso in quanto non comportano costi di commissione per l'intermediario. Questo non vuol dire che i consulenti su commissione non svolgono un lavoro onesto. Ci sono molti che sono attivamente impegnati nell'educazione del cliente e non solo nel guadagnare da loro. Se vedi valore nei loro servizi e ti ritrovi a progredire sotto la loro guida, non è necessario rancorarli per la commissione.
Hansi Mehrotra, un analista finanziario noleggiato afferma, il tuo conforto con un consulente particolare potrebbe anche dipendere dalle dimensioni del tuo portafoglio. "A importi inferiori, un consulente basato su commissioni può sembrare a posto, ma a investimenti più grandi, un modello basato su commissioni può rivelarsi più conveniente."
Dovresti cercare di accertare fin dall'inizio quanta commissione il consulente deve mettere in tasca quando investi in prodotti che raccomanda. Dice Mehrotra, "Qualunque forma di consiglio scegliate, insistete per ottenerlo per iscritto e chiedete al consulente o al distributore di dare un razionale per il consiglio dato."
Considera robo-advisory
Se sei preoccupato per il conflitto di interessi o non sei disposto a separarti da una grossa quota, un consulente robo può aiutarti. Si tratta di servizi di gestione patrimoniale online che forniscono consulenza automatizzata basata su algoritmi senza alcun intervento umano, a una frazione del costo. Arthayantra, FundsIndia, Scripbox, MyUniverse e 5nance sono alcuni giocatori di spicco. Tranne Arthayantra, tutti gli altri operano sul modello della commissione. Ti aiutano a pianificare i tuoi obiettivi di vita progettando un portafoglio curato di fondi comuni o più. Tuttavia, i robo-advisor non offrono soluzioni olistiche e non possono personalizzare oltre un certo punto. Ma sono un buon punto di partenza per gli investitori che non hanno accesso a una consulenza finanziaria di qualità. “L'avviso Robo dovrebbe essere sufficiente quando i requisiti sono di base. Ma dovresti passare da uno specialista quando la situazione della tua vita diventa più complicata ", afferma Mehrotra.
Ci sono così tanti consulenti finanziari in India e in tutto il mondo, che devi essere sicuro di scegliere un consulente decente se non quello giusto.