La tua domanda è piuttosto comune che le persone si pongono quando considerano investimenti, pianificazione finanziaria, ecc. In termini di ricerca di un consulente finanziario, la maggior parte delle persone fa affidamento sui nomi di marca di cui hanno sentito parlare o vanno con qualcuno con cui un parente o un amico lavora ). Tuttavia, solo perché sono fantastici per il tuo amico o hanno un ufficio brillante, ciò non significa che il consulente finanziario o l'azienda per cui lavorano, sia perfetto per te e la tua situazione finanziaria unica. E anche se l'azienda è quella giusta per te, non c'è alcuna garanzia che l'individuo con cui lavori sia giusto per te. Non aiuta i consulenti a essere terribili nel parlare di ciò che è veramente diverso in loro e di come possono aiutare.

Detto questo, puoi trovarne alcuni buoni o anche grandi. Concentrati prima sulla persona o su quanto ti concentri sulla ditta. Di seguito è riportato il consiglio che do alle persone che effettuano ricerche nel nostro servizio, nonché un link alla nostra guida su come trovare il giusto consulente finanziario (informativa completa - fondata GuideVine.com, dove la nostra missione è aiutare le persone a trovare il consulente giusto per loro)

Valuta attentamente le tue esigenze e le circostanze specifiche

• Quali servizi sono necessari, ad esempio consulenza in materia di investimenti, pianificazione pensionistica, pianificazione patrimoniale, ecc.?
• Hai un approccio di investimento preferito, cioè attivo contro passivo
  gestione; singoli titoli o fondi indicizzati; tattico contro strategico
  allocazione patrimoniale? Investopedia è un'ottima risorsa se non hai familiarità
  con termini finanziari.
• Quali sono le tue aspettative di servizio, cioè vuoi un consulente locale o puoi lavorare con loro su skype; vuoi una squadra o una persona; quanto attivo vuoi essere?
• Stai affrontando una transizione di vita come il matrimonio, la nascita di un figlio, la pensione, il divorzio? Hai familiari con bisogni speciali?

Inizia a creare un elenco di consulenti

• Chiedi ai tuoi amici e colleghi dei referral ma ricorda che solo perché lavorano con un consulente particolare, non significa che il consulente sia giusto per te
• Approfitta delle informazioni online per aiutarti a trovare persone e competenze. Esempi di utili risorse online includono NAPFA, la CFP Board, Garrett Planning Network o il nostro servizio di abbinamento online GuideVine.com.
• Controlla la presenza online di un consulente, inclusi video o pagine di social media. Questo ti aiuta ad avere un'idea della loro personalità e se potrebbero essere adatti a te.
• Esaminare le credenziali e le designazioni per determinare il livello di competenza dei consulenti in una determinata area, ad esempio divorzio, pensionamento o investimenti alternativi. Verifica se le loro credenziali sono aggiornate, un'indicazione che stanno facendo il duro lavoro per stare al passo con le tendenze e i cambiamenti nel settore
• Come viene compensato il consulente - solo a pagamento, basato su commissioni, forfettario, percentuale di attività gestite, commissioni, orario, ecc.? Hai una preferenza? La maggior parte dei consulenti senza commissioni sono flessibili e possono elaborare un piano che sia conveniente e che funzioni per voi
• Controllare i siti SEC e FINRA per vedere se ci sono bandiere rosse. Cerca ripetuti reclami dei clienti, multe elevate e se vedi parole come sospensione, "violazione del dovere fiduciario", contraffazione o oggetti criminali - CORRI!
• Entra in contatto con diversi consulenti per ottenere una maggiore esposizione a quali tipi di servizi e personalità ci sono. Ti darà una buona base per il confronto.
• Dai un'occhiata alle guide e ai video online per scoprire quali domande porre e cosa fare attenzione, compresi i suggerimenti di GuideVine.

Dopo aver identificato alcuni consulenti, pianificare le riunioni, di persona, tramite Skype o per telefono. Ottieni un senso per ogni consulente: il loro stile, il modo in cui lavorano con i clienti e se si adatta a ciò che stai cercando. Misura il tuo livello di conforto, fiducia e se ritieni di poter sviluppare una relazione profonda e continua - dopo tutto, sarai fiscalmente e spesso emotivamente intimo.

All'incontro:

Ecco alcune domande da porre (c'è un elenco più profondo e più completo di domande nella guida a cui ho collegato sopra):

• Servirai come mio fiduciario, mettendo al primo posto i miei migliori interessi? Se un consulente è un fiduciario, il suo consiglio deve essere esclusivamente sui migliori risultati per te e non prendere in considerazione alcun vantaggio per il consulente. Se non sono fiduciari, non farti prendere dal panico - ci sono validi motivi per cui molti non lo sono - MA devi essere consapevole di questo fatto e prenderlo in considerazione quando ti stanno dando consigli.
• "Hai esperienza di lavoro con persone" come me? "(Ad es. Professione, livello di vita, genere, profilo degli investitori, ecc.) Se hai circostanze uniche, non vuoi che imparino al volo!
• Quale livello di coinvolgimento ti aspetti da me e quale livello di comunicazione mi fornirai.
• Sentiti libero di chiedere referenze, esempi di lavoro / piani e determinare se ci sono potenziali conflitti.

Bandiere rosse a cui prestare attenzione:

• Resi garantiti o costanti. Questa è una grande bandiera rossa di frode e me ne andrei subito
• Spiegazioni complicate / gergali-y su come funziona. Se non riescono a spiegarlo abbastanza semplicemente dove puoi capirlo, sarei cauto
• (Se c'è più di uno di voi), ignorando qualcuno e parlando solo con l'altra persona. Questo succede spesso a coppie e donne. Non è un ottimo inizio e quella persona, i suoi bisogni e obiettivi finanziari saranno probabilmente ignorati.
• Non funziona in modo collaborativo o chiede dei tuoi obiettivi e si concentra solo sulla "loro strategia". Questa attenzione non è necessariamente negativa di per sé, ma dovresti sapere che è quello che stai ottenendo e non una prospettiva più ampia.

Prenditi il ​​tuo tempo, fai i compiti. Incontra tutti i consulenti che vuoi, incontrali tutte le volte che vuoi, fai tutte le domande che vuoi e non lasciare che nessuno ti spinga a prendere un impegno prima che tu sia pronto. È la tua vita, i tuoi soldi e il tuo futuro - e avrai molta fiducia in questa persona. Non abbiate fretta!