Quali sono i pro ei contro del finanziamento del proprietario per le case? Hai esperienze che sei disposto a condividere?
Risposte
05/17/2024
Tripp
Tra i professionisti (sia per l'acquirente che per il venditore):
Il prezzo di acquisto è molto più flessibile e negoziabile rispetto al finanziamento convenzionale. Esempio: qualcuno ha una casa che vuole vendere, ma chiede $ 300,000 per questo. Il problema è: vale solo $ 250,000. Nessun prestatore convenzionale lo avrebbe toccato; non valuterà. Tralasciando l'effetto di un acconto sul principio e gli interessi mensili, il pagamento mensile al 4% di interesse per $ 250,000, prestito di 30 anni, è di $ 1,194. Il pagamento mensile su un prestito ammortizzato di 30 anni con un interesse dello 0% per $ 300,000 è di $ 833. (Il prestito può avere un pagamento in mongolfiera; potrebbe essere un prestito di 7 anni con un ammortamento di 30 anni.) Quindi puoi sostanzialmente pagare in eccesso su una proprietà senza preoccuparti se valuterà, presentando un enorme acconto o terminando con un pagamento mensile inaccessibile.
Il tasso di interesse è molto più negoziabile. Sì, conosco investitori che ottengono finanziamenti proprietari allo 0% -2%. (E se il venditore obietta: "Signor venditore: se metti i tuoi soldi in un conto di risparmio, quanto riceveresti? In genere meno dell'1%. Bank of America paga lo 0.01-0.06%."
I termini sono molto più negoziabili. Forse un prestito di 7 anni con un ammortamento di 30 anni, come descritto sopra. Forse un tasso regolabile. Forse aumentando i pagamenti. Forse nessun acconto. . . o forse un acconto distribuito nel primo anno.
Ma per quanto riguarda le preoccupazioni (alcune espresse in altri commenti qui) sul fatto che il venditore chiederà un grande acconto o un tasso di interesse molto elevato? Nella maggior parte dei casi, il venditore non comprende il finanziamento del proprietario. Una volta stavo guardando una proprietà — bella proprietà — e il venditore chiedeva il 40% di sconto. Non c'è modo; non aveva alcun senso, soprattutto perché non c'erano benefici compensativi. Stava chiedendo un po 'meno dei comps, ma la casa non era in buone condizioni. Lo stesso vale per i tassi di interesse. C'è un sacco di soldi degli investitori là fuori al 7%; quale sarebbe il vantaggio di pagare un venditore più di questo? Certo, puoi raffinare uno di quelli con compromessi in altre aree (grande acconto con un prezzo d'occasione e / o 0% di interesse), ma troppi venditori non capiscono che un acquirente sta cercando qualche vantaggio.
E il venditore sta morendo? Non sono un avvocato, ma una volta concluso l'affare e trasferito l'atto, non importa. Se il venditore è ancora in possesso di un titolo, potrebbe trattarsi di un'opzione di leasing, di un contratto di leasing, di un contratto di proprietà, di un contratto fondiario o simili. Esistono modi in cui un acquirente può proteggersi in tutti questi casi; un buon avvocato sa come.
Che dire dell'acquirente che non effettua pagamenti? Facile. Precludere.
Che dire del venditore che ha bisogno di più denaro più rapidamente del previsto? Il venditore può rivolgersi all'acquirente e chiedere se il finanziamento può essere rinegoziato. Oppure il venditore può vendere la nota.
Complessivamente, il finanziamento del venditore offre sia agli acquirenti che ai venditori molte più opzioni e molta più flessibilità rispetto ai finanziamenti convenzionali.
Devi aver sentito il detto Roma non fu costruita in un giorno. La stessa teoria è applicabile a abitudini : Le azioni non si trasformano in abitudini in una notte o in un mese. È un processo continuo. Secondo me, cosa puoi fare in un mese Pianificare e rendersi determinati per la libertà finanziaria.La creazione di ricchezza non avviene per caso. Devi pianificare meticolosamente le cose e implemen...
Tra i professionisti (sia per l'acquirente che per il venditore):
Il prezzo di acquisto è molto più flessibile e negoziabile rispetto al finanziamento convenzionale. Esempio: qualcuno ha una casa che vuole vendere, ma chiede $ 300,000 per questo. Il problema è: vale solo $ 250,000. Nessun prestatore convenzionale lo avrebbe toccato; non valuterà. Tralasciando l'effetto di un acconto sul principio e gli interessi mensili, il pagamento mensile al 4% di interesse per $ 250,000, prestito di 30 anni, è di $ 1,194. Il pagamento mensile su un prestito ammortizzato di 30 anni con un interesse dello 0% per $ 300,000 è di $ 833. (Il prestito può avere un pagamento in mongolfiera; potrebbe essere un prestito di 7 anni con un ammortamento di 30 anni.) Quindi puoi sostanzialmente pagare in eccesso su una proprietà senza preoccuparti se valuterà, presentando un enorme acconto o terminando con un pagamento mensile inaccessibile.
Il tasso di interesse è molto più negoziabile. Sì, conosco investitori che ottengono finanziamenti proprietari allo 0% -2%. (E se il venditore obietta: "Signor venditore: se metti i tuoi soldi in un conto di risparmio, quanto riceveresti? In genere meno dell'1%. Bank of America paga lo 0.01-0.06%."
I termini sono molto più negoziabili. Forse un prestito di 7 anni con un ammortamento di 30 anni, come descritto sopra. Forse un tasso regolabile. Forse aumentando i pagamenti. Forse nessun acconto. . . o forse un acconto distribuito nel primo anno.
Ma per quanto riguarda le preoccupazioni (alcune espresse in altri commenti qui) sul fatto che il venditore chiederà un grande acconto o un tasso di interesse molto elevato? Nella maggior parte dei casi, il venditore non comprende il finanziamento del proprietario. Una volta stavo guardando una proprietà — bella proprietà — e il venditore chiedeva il 40% di sconto. Non c'è modo; non aveva alcun senso, soprattutto perché non c'erano benefici compensativi. Stava chiedendo un po 'meno dei comps, ma la casa non era in buone condizioni. Lo stesso vale per i tassi di interesse. C'è un sacco di soldi degli investitori là fuori al 7%; quale sarebbe il vantaggio di pagare un venditore più di questo? Certo, puoi raffinare uno di quelli con compromessi in altre aree (grande acconto con un prezzo d'occasione e / o 0% di interesse), ma troppi venditori non capiscono che un acquirente sta cercando qualche vantaggio.
E il venditore sta morendo? Non sono un avvocato, ma una volta concluso l'affare e trasferito l'atto, non importa. Se il venditore è ancora in possesso di un titolo, potrebbe trattarsi di un'opzione di leasing, di un contratto di leasing, di un contratto di proprietà, di un contratto fondiario o simili. Esistono modi in cui un acquirente può proteggersi in tutti questi casi; un buon avvocato sa come.
Che dire dell'acquirente che non effettua pagamenti? Facile. Precludere.
Che dire del venditore che ha bisogno di più denaro più rapidamente del previsto? Il venditore può rivolgersi all'acquirente e chiedere se il finanziamento può essere rinegoziato. Oppure il venditore può vendere la nota.
Complessivamente, il finanziamento del venditore offre sia agli acquirenti che ai venditori molte più opzioni e molta più flessibilità rispetto ai finanziamenti convenzionali.