Quali sono le sei aree principali della pianificazione finanziaria personale?
Risposte
05/17/2024
Landers
Capiamo cos'è la pianificazione finanziaria all'inizio.
La pianificazione finanziaria si riferisce al processo di razionalizzazione delle entrate, delle spese, delle attività e delle passività della famiglia per prendersi cura delle necessità attuali e future di fondi.
Progetto finanziario mira a garantire che una famiglia disponga di entrate o risorse adeguate per soddisfare le spese e le esigenze attuali e future. Il reddito regolare per una famiglia può provenire da fonti come professione, stipendio o impresa. Le normali attività di una famiglia e le spese ordinarie sono intessute attorno al reddito normale. Tuttavia, ci sono altri addebiti che potrebbero dover essere coperti anche dal reddito disponibile. Le entrate correnti della famiglia devono anche prevedere un periodo in cui non vi sarà alcun reddito basso o generato come il periodo di pensionamento. Potrebbero esserci spese insospettate che non sono state iscritte in bilancio come una grande spesa medica, l'educazione dei figli, le spese per il matrimonio o l'acquisto di una casa, tutto ciò richiede che un fondo adeguato sia reso disponibile al momento giusto. Una parte delle entrate correnti viene quindi salvata e applicata alla creazione di attività soddisferà questi requisiti.
Comprendi questo concetto in dettaglio con il seguente esempio:
Rajiv ha 40 anni e guadagna Rs. 2 lakh al mese. È in grado di risparmiare circa 40000 Rs al mese dopo aver soddisfatto tutte le spese ordinarie della sua famiglia, pagando i prestiti per la sua casa, la sua auto e altre esigenze. I suoi investimenti includono quelli per il risparmio fiscale, depositi bancari, obbligazioni e alcuni fondi comuni di investimento. Paga premi sull'assicurazione sulla vita per se stesso e sua moglie. Rajiv è l'unico membro della sua famiglia che guadagna e crede di occuparsi adeguatamente delle sue finanze per prendersi cura delle sue esigenze attuali e future. Come lo aiuterebbe la pianificazione finanziaria?
Di seguito sono riportate le questioni indicative che la pianificazione finanziaria aiuterà Rajiv a risolvere
Ha una copertura assicurativa adeguata che si prenderà cura delle esigenze della sua famiglia in caso di sua prematura scomparsa?
Dati i suoi attuali ricavi e spese, sta risparmiando abbastanza per creare il corpus richiesto?
Quali sono le sue spese future specifiche e come le finanzierà?
Se Rajiv dovrà creare un corpus per finanziare grandi spese in futuro, qual è la dimensione del corpus di investimento che dovrebbe costruire?
Dovrà ridurre le sue spese attuali o può aumentare le sue entrate correnti in modo che le sue spese nel presente e i risparmi per il futuro siano soddisfatte?
Qual è la ricchezza che Rajiv ha accumulato finora dai suoi risparmi e come può utilizzarlo al meglio per soddisfare le sue esigenze?
Come dovrebbero essere distribuiti i suoi risparmi? Che tipo di investimento è adatto a Rajiv per costruire il corpus richiesto?
Quanto rischio è disposto e capace di correre con il suo investimento Rajiv? Come sarebbero gestiti tali rischi?
In che modo Rajiv dovrebbe garantire che i suoi risparmi e investimenti siano allineati ai cambiamenti delle sue entrate, spese e bisogni futuri?
Un trattamento formale dei problemi che Rajiv dovrà affrontare richiederà a processo di pianificazione finanziaria a culo
Per valutare la situazione attuale,
Individuare le esigenze attuali e future,
Determinare i risparmi richiesti per soddisfare tali esigenze,
Mettere i risparmi in funzione in modo che i fondi necessari siano disponibili per soddisfare ogni esigenza come previsto.
Revisionare periodicamente il processo
Riequilibrare il portafoglio quando richiesto in base all'allocazione delle risorse.
Quindi dalla discussione sopra possiamo affermare a seguito di 6 principali aree di pianificazione finanziaria personale.
Analizza la tua attuale salute finanziaria preparando
Rendiconto finanziario
Dichiarazione del patrimonio netto
Grafico di allocazione delle attività finanziarie
Elencare le risorse attualmente disponibili per raggiungere gli obiettivi finanziari
2. Investimento basato sugli obiettivi : Dovresti prima identifica i tuoi obiettivi di vita. Investire senza un obiettivo significa investire in modo casuale che potrebbe non essere sostenibile e può essere chinato in qualsiasi momento in caso di emergenza. Investimento basato sugli obiettivi aiuta a essere concentrato e disciplinato negli investimenti fino al raggiungimento dell'obiettivo.
Elenca i tuoi obiettivi di vita: Il secondo passo sarà per annotare tutti i tuoi obiettivi. A volte potresti scoprire di avere obiettivi elevati ma il tuo stato finanziario attuale potrebbe non essere sufficiente per raggiungerli. Penna ancora giù. È molto importante conoscere i tuoi desideri. Ti terranno motivato a raggiungere quelli in futuro.
Priorità ai tuoi obiettivi di vita: Come ho discusso nella nostra vita in una certa fase della vita, potremmo non essere in grado di raggiungere tutti gli obiettivi di vita elencati in questa situazione, dovresti dare la priorità ai tuoi obiettivi. Dai sempre priorità per la pensione rispetto a qualsiasi altro obiettivo poi arriveranno l'educazione e il matrimonio dei bambini, l'acquisto di auto per l'acquisto di case ecc
3. Profilazione dei rischi: È una delle fasi fondamentali del successo del piano finanziario. Prima di iniziare a investire fai sempre la tua profilazione del rischio. È un processo attraverso il quale comprendi che tipo di investitore sei acquirente conservatore, moderato o ad alto rischio. Ti aiuta a scegliere i prodotti finanziari adeguati in base alla tua propensione al rischio.
4. Scegli il giusto strumento finanziario: Ogni classe di attività ha diversi tipi di strumenti finanziari. Il saggio investitore sceglie quelli fstrumenti finanziari che comprende comprende i pro e i contro di questi strumenti. Ad esempio in Equity è possibile avere azioni e fondi comuni di investimento. Nei fondi comuni di investimento a capitalizzazione troppo elevata, a capitalizzazione multipla, a capitalizzazione media e ridotta, a fondi ibridi, ecc. Lo stesso vale per i fondi di debito, FD, RD, PPF, EPF ecc. Della categoria di debito. la caratteristica ti è nota.
Prima che
Decidi la tua asset allocation: Una volta che sai quale tipo di investitore sei, devi decidere la tua allocazione patrimoniale per ogni singolo obiettivo. L'allocazione delle attività non dipende solo dalla profilazione del rischio dell'investitore, ma anche dall'orizzonte temporale di quel particolare obiettivo. L'allocazione delle attività è un processo per decidere il giusto mix di diverse classi di attività come azioni, debito, proprietà immobiliari, oro e disponibilità liquide, ecc.
5. Correggi il tuo importo mensile di risparmio e mappa ciascuno di questo mix di strumenti finanziari ai tuoi obiettivi di vita: Questo passaggio è molto importante. Ora come hai deciso il giusto mix di strumenti finanziari secondo la tua asset allocation ora è necessario mappare ciascuno di quello strumento per ogni obiettivo. Questo processo contribuirà a valutare la performance degli investimenti relativi a ciascun obiettivo di vita.
6. Rivedere periodicamente la performance complessiva del portafoglio: Questa attività deve essere svolta una volta all'anno. La revisione è molto importante per conoscere la performance delle attività finanziarie prescelte. Se necessario, è possibile modificarlo nel processo di revisione annuale ma non è consigliabile cambiare frequentemente il portafoglio. Non modificare il tuo portafoglio in base alle fluttuazioni del mercato azionario. Ostacola il capacità di guadagno a lungo termine del tuo portafoglio.
Progetto finanziario è quindi un processo che consente una migliore gestione della situazione finanziaria personale di una famiglia. Funziona principalmente attraverso l'identificazione di obiettivi chiave e la messa in atto di un piano d'azione per riallineare le finanze per raggiungere tali obiettivi. È un approccio olistico that considera le posizioni finanziarie esistenti, valuta le esigenze future, mette in atto un processo per finanziare le esigenze e rivede il processo.
Esiste attualmente una "scappatoia" che consente loro di dire che agiscono come fiduciari durante la pianificazione, ma non durante le raccomandazioni di investimento. Avrebbero bisogno di tenere aperta quella scappatoia.C'è molta confusione riguardo allo standard "fiduciario" e allo standard "migliore interesse regolamentare", la loro sovrapposizione, ecc. Ero su...
Capiamo cos'è la pianificazione finanziaria all'inizio.
La pianificazione finanziaria si riferisce al processo di razionalizzazione delle entrate, delle spese, delle attività e delle passività della famiglia per prendersi cura delle necessità attuali e future di fondi.
Progetto finanziario mira a garantire che una famiglia disponga di entrate o risorse adeguate per soddisfare le spese e le esigenze attuali e future. Il reddito regolare per una famiglia può provenire da fonti come professione, stipendio o impresa. Le normali attività di una famiglia e le spese ordinarie sono intessute attorno al reddito normale. Tuttavia, ci sono altri addebiti che potrebbero dover essere coperti anche dal reddito disponibile. Le entrate correnti della famiglia devono anche prevedere un periodo in cui non vi sarà alcun reddito basso o generato come il periodo di pensionamento. Potrebbero esserci spese insospettate che non sono state iscritte in bilancio come una grande spesa medica, l'educazione dei figli, le spese per il matrimonio o l'acquisto di una casa, tutto ciò richiede che un fondo adeguato sia reso disponibile al momento giusto. Una parte delle entrate correnti viene quindi salvata e applicata alla creazione di attività soddisferà questi requisiti.
Comprendi questo concetto in dettaglio con il seguente esempio:
Rajiv ha 40 anni e guadagna Rs. 2 lakh al mese. È in grado di risparmiare circa 40000 Rs al mese dopo aver soddisfatto tutte le spese ordinarie della sua famiglia, pagando i prestiti per la sua casa, la sua auto e altre esigenze. I suoi investimenti includono quelli per il risparmio fiscale, depositi bancari, obbligazioni e alcuni fondi comuni di investimento. Paga premi sull'assicurazione sulla vita per se stesso e sua moglie. Rajiv è l'unico membro della sua famiglia che guadagna e crede di occuparsi adeguatamente delle sue finanze per prendersi cura delle sue esigenze attuali e future. Come lo aiuterebbe la pianificazione finanziaria?
Di seguito sono riportate le questioni indicative che la pianificazione finanziaria aiuterà Rajiv a risolvere
Un trattamento formale dei problemi che Rajiv dovrà affrontare richiederà a processo di pianificazione finanziaria a culo
Quindi dalla discussione sopra possiamo affermare a seguito di 6 principali aree di pianificazione finanziaria personale.
2. Investimento basato sugli obiettivi : Dovresti prima identifica i tuoi obiettivi di vita. Investire senza un obiettivo significa investire in modo casuale che potrebbe non essere sostenibile e può essere chinato in qualsiasi momento in caso di emergenza. Investimento basato sugli obiettivi aiuta a essere concentrato e disciplinato negli investimenti fino al raggiungimento dell'obiettivo.
3. Profilazione dei rischi: È una delle fasi fondamentali del successo del piano finanziario. Prima di iniziare a investire fai sempre la tua profilazione del rischio. È un processo attraverso il quale comprendi che tipo di investitore sei acquirente conservatore, moderato o ad alto rischio. Ti aiuta a scegliere i prodotti finanziari adeguati in base alla tua propensione al rischio.
4. Scegli il giusto strumento finanziario: Ogni classe di attività ha diversi tipi di strumenti finanziari. Il saggio investitore sceglie quelli fstrumenti finanziari che comprende comprende i pro e i contro di questi strumenti. Ad esempio in Equity è possibile avere azioni e fondi comuni di investimento. Nei fondi comuni di investimento a capitalizzazione troppo elevata, a capitalizzazione multipla, a capitalizzazione media e ridotta, a fondi ibridi, ecc. Lo stesso vale per i fondi di debito, FD, RD, PPF, EPF ecc. Della categoria di debito. la caratteristica ti è nota.
Prima che
5. Correggi il tuo importo mensile di risparmio e mappa ciascuno di questo mix di strumenti finanziari ai tuoi obiettivi di vita: Questo passaggio è molto importante. Ora come hai deciso il giusto mix di strumenti finanziari secondo la tua asset allocation ora è necessario mappare ciascuno di quello strumento per ogni obiettivo. Questo processo contribuirà a valutare la performance degli investimenti relativi a ciascun obiettivo di vita.
6. Rivedere periodicamente la performance complessiva del portafoglio: Questa attività deve essere svolta una volta all'anno. La revisione è molto importante per conoscere la performance delle attività finanziarie prescelte. Se necessario, è possibile modificarlo nel processo di revisione annuale ma non è consigliabile cambiare frequentemente il portafoglio. Non modificare il tuo portafoglio in base alle fluttuazioni del mercato azionario. Ostacola il capacità di guadagno a lungo termine del tuo portafoglio.
Progetto finanziario è quindi un processo che consente una migliore gestione della situazione finanziaria personale di una famiglia. Funziona principalmente attraverso l'identificazione di obiettivi chiave e la messa in atto di un piano d'azione per riallineare le finanze per raggiungere tali obiettivi. È un approccio olistico that considera le posizioni finanziarie esistenti, valuta le esigenze future, mette in atto un processo per finanziare le esigenze e rivede il processo.