Questa è una domanda molto profonda e un intero libro può essere scritto su questo argomento. Esistono molti modi per avere successo finanziario. Di seguito sono riportati alcuni dei passaggi che ho indicato per raggiungere tale obiettivo. La finanza personale è più comportamentale e meno legata alla matematica. Esistono tre modi per avere successo finanziariamente

(a) aumentare le tue entrate

(b) ridurre le spese

(c) migliorare i tuoi risparmi

Di seguito tratterò ciascuno di questi tre passaggi in maggiore dettaglio

(a) Reddito

Un buon reddito costante è il primo passo per raggiungere il successo finanziario. Esiste una forte correlazione tra istruzione e reddito. Devi avere una formazione universitaria di base in una materia che ha buone prospettive di lavoro. Puoi sempre scegliere di non andare per un diploma universitario, ma uno sguardo al grafico qui sotto spiegherà il mio punto

Il grafico mostra che solo avere una laurea può quasi raddoppiare il tuo reddito rispetto a qualcuno che ha solo un diploma di scuola superiore. Quindi passare 4 anni in una laurea vale la pena. Ciò che questo grafico non dice è che i lavori che richiedono titoli avanzati sono più difficili da soddisfare da parte del candidato giusto e quindi hanno una maggiore sicurezza del lavoro. Ovviamente ci sono più persone che fanno domanda per posizioni di segretaria che per ruoli di gestione. Questo è il motivo per cui il tasso di disoccupazione aumenta man mano che la tua carriera avanza in termini di titoli accademici.

Alcuni approfondimenti sull'istruzione universitaria

• Decidi su un argomento che abbia un buon ritorno dell'investimento. Buoni esempi sono finanza, contabilità, ingegneria ecc. Ovviamente dovrebbe corrispondere anche ai tuoi interessi. Da quando ero brava in matematica e fisica, ho deciso di dedicarmi all'ingegneria

La figura mostra chiaramente perché l'ingegneria è oggi il titolo più richiesto per una laurea specialistica. Ovviamente se sei un medico o un avvocato il tuo stipendio sarebbe molto più alto di così.

• Non andare in una scuola con tasse scolastiche molto alte almeno per la tua formazione universitaria. Piuttosto ho scelto una buona scuola d'istituto in modo da non dover pagare per le spese statali. In questo modo risparmierai i soldi dei tuoi genitori se hanno un fondo universitario per te o se hai sottoscritto un prestito studentesco.
• Mentre sei al college, cerca sempre le opzioni per guadagnare qualche soldo extra facendo concerti secondari come consegnare pizze, lavorare nella mensa della scuola, dare una mano in biblioteca, tutorare gli studenti più piccoli. Credetemi, ci sono centinaia di opportunità di lavoro che in alcuni casi, come un assistente di ricerca, possono persino pagare per le tasse scolastiche
• Cerca sempre opportunità di tirocinio durante le vacanze estive per aumentare le tue entrate e migliorare le tue opzioni di lavoro a tempo pieno.
• Alla fine del tuo ultimo anno devi fare una chiamata se vuoi andare per una scuola di specializzazione o prendere un lavoro. Ovviamente puoi sempre rivedere la tua decisione e lavorare per alcuni anni e poi tornare agli studi universitari. Ho visto molti studenti fare questo e rendono la transizione molto semplice.
• Per facilitare questo processo decisionale, diamo un'occhiata ad alcuni numeri. In media, un corso di laurea ti farebbe guadagnare uno stipendio annuale in $ 50K-60K. Allo stesso tempo, i lavori con laurea possono pagarti tra $ 70 e $ 80. La tipica scuola di specializzazione richiede due anni, quindi si tende a perdere circa $ 40 di reddito per i due anni se si fosse iscritto alla forza lavoro subito dopo gli studi universitari. Ma pensa alle opzioni che offre una laurea. Hai il potenziale per compensare la differenza di $ 40 in due anni a causa delle tue entrate extra e una volta che avrai raggiunto il pareggio per il resto della tua carriera, guadagnerai denaro extra spendendo altri 2 anni nella scuola di specializzazione. Avendo lavorato in una tecnologia di prim'ordine. società Ho visto la differenza di opportunità di lavoro e tipi di lavoro tra una laurea e una laurea. Credo che molto presto la laurea sarà la qualifica minima.
• Ma non dovresti andare a una scuola di specializzazione a meno che tu non riesca a liquidare la tua laurea o ottenere una borsa di studio. Per questo motivo, è bene se lavori per un paio d'anni dopo aver completato il tuo corso di laurea e accumulare abbastanza soldi per pagare per la scuola di specializzazione.
• Se vai a scuola di medicina e hai un debito nel debito con gli studenti, allora devi usare il tuo stipendio una volta che sei fuori residenza per il pagamento del debito e devi vivere una vita di estrema frugalità fino a quando non hai eliminato il casino. Conosco medici che hanno un prestito studentesco di circa 250 $ ma guidano ancora i proiettori.
• La maggior parte dei miei risparmi e contributi pensionistici è una percentuale del mio stipendio. Quindi un reddito elevato aumenterà anche la mia pensione e altri risparmi come il fondo universitario per i miei figli. Pertanto, con uno stipendio più elevato non stai assicurando il tuo presente, ma assicurando anche il tuo futuro.

(b) Spese

Pensa alle tue finanze come a una vasca con un foro nella parte inferiore. Il rubinetto che entra nella vasca è il tuo reddito e il buco che drena l'acqua sono le tue spese e l'acqua che raccoglie all'interno della vasca è il tuo risparmio. Puoi avere un tubo abbastanza buono che alimenta l'acqua ma a meno che non sigilli il buco o almeno lo riduci non avrai mai raccolta di acqua nella vasca. In altre parole, l'acqua che entra nella vasca verrà lasciata alla stessa velocità. Ora pensate a questo scenario, cosa succede se il tubo che entra nella vasca è arrugginito o se c'è un problema con la pompa che fa circolare l'acqua e per qualche ragione il flusso si riduce a un gocciolio, quindi non vedrete la vasca bagnarsi . Una cosa simile può succedere nella vita. Molte persone che hanno i loro stipendi a nord di 100K pensano di avere uno stipendio abbastanza buono da prendersi cura di tutte le palle curve che la vita lancia loro e non tengono sotto controllo le loro spese. Ma ci saranno momenti nella tua vita in cui perdi un lavoro o attraversi uno tsunami nella tua vita in cui il tuo reddito diminuirà. Quindi se non fai il punto delle tue spese, non accumulerai mai ricchezza. In altre parole, è necessario tappare il buco e arrivano i principi della gestione del denaro

• Money Management
• La prima cosa che devi fare una volta che inizi a guadagnare è creare un fondo di emergenza per te stesso. Puoi determinare l'importo in base alla tua convenienza. Dave Ramsey lo definisce il primo piccolo passo.
• La prossima cosa che devi fare è sbarazzarti del debito. Tutti abbiamo debiti diversi nelle diverse fasi della nostra vita. I debiti massimi che le persone hanno in termini di denaro sono in mutui per la casa e prestiti agli studenti
• Se si dispone di debito, è necessario interrompere qualsiasi risparmio e investimento fino a quando non si è eliminato il debito ad eccezione del mutuo casa. Il motivo per cui menziono l'ipoteca domestica perché tra tutti i tuoi debiti apprezzerai solo il valore della tua casa. Quindi stai pagando un interesse sul tuo mutuo per qualcosa che almeno sta aumentando di valore e in alcuni casi il tasso di apprezzamento è maggiore del tasso di interesse. Tuttavia, se non si pagano gli altri debiti, il tasso di interesse che si paga sul debito supera di gran lunga qualsiasi investimento o risparmio. Quindi sei lontano dall'eliminare il debito prima di saltare nel risparmio.
• Iscrivi te stesso e il tuo coniuge a un'assicurazione sulla vita a lungo termine con un valore totale pari a 10 volte il reddito annuo in ciascun caso. Il motivo è che se tu o il tuo coniuge morite, il pagamento dell'assicurazione può essere investito con un rendimento annuo del 10% che può compensare il reddito perso. Non si dovrebbe considerare l'assicurazione sulla vita come un'opzione di investimento e stare alla larga dalla polizza di assicurazione sulla vita intera.
• Inizia a risparmiare per la tua pensione massimizzando i tuoi contributi pensionistici e facendo coincidere il tuo datore di lavoro. Verrò alla scelta dell'opzione 401K nella prossima sezione. Iniziare presto ti offre il vantaggio di un aggravamento per un lungo periodo di tempo che ti lascerà con una pensione molto salutare al momento del pensionamento. Diciamo che se max. il tuo contributo di $ 18 ogni anno a partire da 25 anni, poi all'età di 60 anni finirai con un enorme $ 3.6 milioni di dollari con un rendimento annuo dell'8%. Non ho nemmeno preso in considerazione la corrispondenza del tuo datore di lavoro. Ora supponiamo che tu abbia frequentato una scuola di medicina ed eri in ritardo e hai iniziato i risparmi per la pensione quando avevi 35 anni, poi finirai con solo $ 1.5 milioni di dollari. Hai visto come una differenza di 10 anni ha ridotto i tuoi risparmi pensionistici di 2 milioni di dollari. Questo è il motivo per cui dovresti scegliere in modo ragionevole la tua professione e il college e non essere sellato da grandi prestiti studenteschi e non abbastanza tempo per recuperare terreno perduto.
• Inizia presto la tua famiglia e ricorda che la tua anima gemella ha la tua stessa visione finanziaria. Il primo motivo di divorzio in Nord America è dovuto a problemi finanziari. Un divorzio è molto difficile non solo emotivamente ma anche finanziariamente.

Per i dettagli sui cambiamenti dello stile di vita che possono aiutarti a risparmiare più soldi leggi la seguente risposta che ho scritto

La risposta di Soumyadipta Basu a Quali sono alcuni cambiamenti nello stile di vita che consentono di risparmiare denaro?

(c) Risparmio

Una volta che sei diventato disciplinato finanziariamente e hai un buon reddito e uno stile di vita frugale, il tuo prossimo obiettivo dovrebbe essere usato i tuoi soldi per generare più denaro

• Se la tua retribuzione lorda da portare a casa è inferiore ai limiti IRS prescritti, avvia Roth IRA e massimizza i nostri contributi sia per te che per il tuo coniuge come conti separati in base alla tua età.
• Se hai figli, apri un piano di risparmio 529 per la loro istruzione universitaria e mantieni la settimana finanziata
• Si noti che ciascuno di questi contributi, sia 401K che 529 o Roth, ha un limite massimo di contributo.
• Se si dispone di un pagamento ipotecario, provare ad aumentare i pagamenti principali ogni ciclo in modo da poter pagare l'ipoteca in anticipo
• Se dopo questi contributi rimangono ancora soldi, investite i vostri risparmi nel mercato azionario in azioni o fondi comuni di investimento in buona crescita con una comprovata esperienza. Tuttavia, con i mercati azionari, bisogna essere pazienti. Non è il posto per un cuore debole o persone impazienti. Se rimani investito a lungo (almeno per un periodo di 10-15 anni), ci sono molti fondi che possono raddoppiare i tuoi soldi.
• Un'altra opzione è quella di aprire un'attività con la speranza che, nel tempo, l'azienda genererà entrate che si spezzeranno anche abbastanza rapidamente e quindi inizieranno a generare profitti. Tuttavia, come per i mercati azionari, anche in questo caso bisogna essere pazienti e persistenti. La migliore idea imprenditoriale sarebbe quella in cui l'investimento iniziale è inferiore in modo tale che anche se l'attività non ha successo, non si finisce per perdere l'investimento iniziale.
• Gli investimenti immobiliari sono un'altra opzione per fare soldi con il denaro. Se hai abbastanza capitale per acquistare proprietà in contanti, puoi affittare le tue proprietà e generare una fonte di reddito costante. Tuttavia, la chiave è utilizzare per acquistare proprietà utilizzando contanti e non stipulare un prestito altrimenti il ​​ritorno sull'investimento sarà negativo.

Bottomline: il successo finanziario è più comportamentale e meno sulla matematica. È l'unico motivo per cui le persone con un reddito annuo di $ 70 possono avere un patrimonio netto di circa 2 milioni al momento del pensionamento, mentre le persone con un reddito di $ 250 possono essere ancora indebitate al momento del pensionamento. Spero che questo sia stato utile.