La maggior parte delle persone con un background finanziario ti diranno che ci sono buoni e cattivi debiti. Non sono d'accordo per la cronaca. Ma classificherebbero i buoni debiti come importo dovuto a beni che in genere apprezzano, come un mutuo o un debito di prestito studentesco (perché sei in grado di ottenere un lavoro migliore con una laurea - il che non è sempre vero, a proposito).
Classificherebbero i crediti inesigibili come quelli con un interesse elevato o un'attività che si svaluta dietro di essa, come debito con carta di credito, prestiti auto e prestiti con anticipo sullo stipendio.
Di solito sostengo il seguente punto: Preferiresti avere un pagamento o no? Preferiresti essere costretto a rimborsare un pagamento o non dovessi effettuare il pagamento, anche se il pagamento era sul "cosiddetto debito buono". Non ho mai avuto nessuno che mi dicesse che avrebbero preferito pagare i debiti.
La cosa interessante - e questo proviene da un pianificatore finanziario certificato ed ex consulente per gli investimenti, pianificatore finanziario e commesso incaricato - è che i consulenti desiderano espressamente che i clienti abbiano un debito minimo o nullo quando vanno in pensione. Quindi la mia domanda è: perché incoraggiamo le persone ad avere debiti all'inizio della loro vita quando diremo loro che devono pagarlo in seguito?
Ancora una volta, i finanziari lo renderanno "sofisticato" dicendo che, quando sei più giovane, puoi permetterti il rischio di debito perché sei in grado di investire di più e ottenere un tasso di rendimento più elevato. Parleranno dello spread, ovvero hai un'ipoteca fissa del 3% e potresti investire e guadagnare l'8-10%. Ma quello di cui non parlano è il rischio che entra in gioco. Diranno anche che hai bisogno di un buon credito per vivere in questo mondo, in particolare in America. Ma questo non è affatto vero. Dirò che la vita è più conveniente quando si ha un buon credito perché le persone ti stanno giudicando in base a un numero piuttosto che alla tua effettiva base finanziaria, ma puoi sicuramente vivere senza credito al giorno d'oggi. Le persone che ti dicono che non puoi credere a ciò che è sempre stato detto dai finanziatori istituzionali. "Avrai sempre un pagamento in auto. Non puoi andare a scuola senza prestiti studenteschi. Non puoi ottenere un mutuo senza un buon punteggio di credito. " NESSUNO di quelle cose sono vere. Ancora una volta, sono più convenienti oggi? SÌ. Ma è meglio per te a lungo termine, sicuramente no.
Per scherzo, Dave Ramsey ti dirà che il 100% dei pignoramenti si verificano su case con un mutuo. Mentre è solo uno scherzo, c'è del vero in questo.
Dai un'occhiata al 2008-2009 e alla crisi delle abitazioni, milioni hanno dovuto più sulle loro case di quanto valessero. Considerando che se possedevi la tua casa in modo definitivo, sì, il tuo patrimonio netto diminuiva, ma non eri bloccato in quella casa che lottava per effettuare il pagamento.
O per renderlo attuale, se sei una delle oltre 22,000,000 di persone che hanno perso il lavoro, preferiresti avere pagamenti o no?
Warren Buffett disse notoriamente: "Quando la marea si spegne, puoi dire chi era magro." Significa che quando i tempi sono buoni, le persone stanno bene e sono felici. MA quando le maree peggiorano, come abbiamo visto a marzo con il mercato e come stiamo vedendo ora con registrazioni di disoccupazione record e così tante aziende chiuse, erano sovraesposte e ora fa male.
In pratica, il debito ti ruba ora perché ti costringe a effettuare pagamenti indipendentemente da ciò che sta accadendo nella tua vita. Il debito non si prende cura della tua vita. Vuole solo i suoi soldi indietro. Il debito ruba anche il tuo futuro perché devi effettuare un pagamento con i tuoi soldi guadagnati duramente invece di essere in grado di investirlo. L'interesse composto non sta funzionando così duramente per te perché non sei in grado di inserirti tanto.
Infine, quando non hai debiti, sei in grado di prendere così tante decisioni che non sei riuscito a prendere con il debito. Ad esempio, potresti voler cambiare carriera. Potresti voler avviare un'attività. Puoi desiderare che il tuo coniuge torni a casa e resti con i bambini. Potresti voler "riempire lo spazio vuoto".
Risposta lunga. Ma basti dire che il debito non fa bene. È buono per il creditore.
"Ricorda: quando pensi che tutto sia perduto, il futuro rimane."Sì, il futuro è tuo, ma devi pianificarlo finanziariamente. La prima cosa che devi ricordare mentre pianifichi il tuo futuro… .Non è mai troppo presto per iniziare. Il momento migliore per iniziare ... Adesso.Quindi, come hai intenzione di pianificare finanziariamente il tuo futuro? Semplice ... Prima di iniziare a preoccupa...
Apprezzo che tu abbia posto questa domanda.
La maggior parte delle persone con un background finanziario ti diranno che ci sono buoni e cattivi debiti. Non sono d'accordo per la cronaca. Ma classificherebbero i buoni debiti come importo dovuto a beni che in genere apprezzano, come un mutuo o un debito di prestito studentesco (perché sei in grado di ottenere un lavoro migliore con una laurea - il che non è sempre vero, a proposito).
Classificherebbero i crediti inesigibili come quelli con un interesse elevato o un'attività che si svaluta dietro di essa, come debito con carta di credito, prestiti auto e prestiti con anticipo sullo stipendio.
Di solito sostengo il seguente punto: Preferiresti avere un pagamento o no? Preferiresti essere costretto a rimborsare un pagamento o non dovessi effettuare il pagamento, anche se il pagamento era sul "cosiddetto debito buono". Non ho mai avuto nessuno che mi dicesse che avrebbero preferito pagare i debiti.
La cosa interessante - e questo proviene da un pianificatore finanziario certificato ed ex consulente per gli investimenti, pianificatore finanziario e commesso incaricato - è che i consulenti desiderano espressamente che i clienti abbiano un debito minimo o nullo quando vanno in pensione. Quindi la mia domanda è: perché incoraggiamo le persone ad avere debiti all'inizio della loro vita quando diremo loro che devono pagarlo in seguito?
Ancora una volta, i finanziari lo renderanno "sofisticato" dicendo che, quando sei più giovane, puoi permetterti il rischio di debito perché sei in grado di investire di più e ottenere un tasso di rendimento più elevato. Parleranno dello spread, ovvero hai un'ipoteca fissa del 3% e potresti investire e guadagnare l'8-10%. Ma quello di cui non parlano è il rischio che entra in gioco.
Diranno anche che hai bisogno di un buon credito per vivere in questo mondo, in particolare in America. Ma questo non è affatto vero. Dirò che la vita è più conveniente quando si ha un buon credito perché le persone ti stanno giudicando in base a un numero piuttosto che alla tua effettiva base finanziaria, ma puoi sicuramente vivere senza credito al giorno d'oggi. Le persone che ti dicono che non puoi credere a ciò che è sempre stato detto dai finanziatori istituzionali. "Avrai sempre un pagamento in auto. Non puoi andare a scuola senza prestiti studenteschi. Non puoi ottenere un mutuo senza un buon punteggio di credito. " NESSUNO di quelle cose sono vere. Ancora una volta, sono più convenienti oggi? SÌ. Ma è meglio per te a lungo termine, sicuramente no.
Per scherzo, Dave Ramsey ti dirà che il 100% dei pignoramenti si verificano su case con un mutuo. Mentre è solo uno scherzo, c'è del vero in questo.
Dai un'occhiata al 2008-2009 e alla crisi delle abitazioni, milioni hanno dovuto più sulle loro case di quanto valessero. Considerando che se possedevi la tua casa in modo definitivo, sì, il tuo patrimonio netto diminuiva, ma non eri bloccato in quella casa che lottava per effettuare il pagamento.
O per renderlo attuale, se sei una delle oltre 22,000,000 di persone che hanno perso il lavoro, preferiresti avere pagamenti o no?
Warren Buffett disse notoriamente: "Quando la marea si spegne, puoi dire chi era magro." Significa che quando i tempi sono buoni, le persone stanno bene e sono felici. MA quando le maree peggiorano, come abbiamo visto a marzo con il mercato e come stiamo vedendo ora con registrazioni di disoccupazione record e così tante aziende chiuse, erano sovraesposte e ora fa male.
In pratica, il debito ti ruba ora perché ti costringe a effettuare pagamenti indipendentemente da ciò che sta accadendo nella tua vita. Il debito non si prende cura della tua vita. Vuole solo i suoi soldi indietro. Il debito ruba anche il tuo futuro perché devi effettuare un pagamento con i tuoi soldi guadagnati duramente invece di essere in grado di investirlo. L'interesse composto non sta funzionando così duramente per te perché non sei in grado di inserirti tanto.
Infine, quando non hai debiti, sei in grado di prendere così tante decisioni che non sei riuscito a prendere con il debito. Ad esempio, potresti voler cambiare carriera. Potresti voler avviare un'attività. Puoi desiderare che il tuo coniuge torni a casa e resti con i bambini. Potresti voler "riempire lo spazio vuoto".
Risposta lunga. Ma basti dire che il debito non fa bene. È buono per il creditore.
Allenatore e pianificatore di soldi | think.money | stati Uniti
Sean