Vale la pena pagare un consulente finanziario dell'1%?
Risposte
04/26/2024
Amby Jessop
Questa risposta è strettamente la mia opinione e basata sulle mie esperienze passate che ho avuto e articoli che ho letto.
Non è irragionevole pagare un consulente finanziario CERTIFICATO (completamente fiduciario) 1% di "Asset Under Management" (AUM) per le riunioni INIZIALI, valutazione del portafoglio, analisi / documentazione delle alternative, raccomandazioni su come investire i conti pensionistici e eventuali conti “al netto delle imposte”. Il consulente impiega molto tempo ed energie iniziali per conoscerti, i tuoi obiettivi personali e lo stato finanziario attuale. Probabilmente, questa / e riunione / e iniziale / i dovrebbe tradursi anche in una copia stampata dei risultati probabilistici di quanto tempo è probabile che i tuoi risparmi pensionistici durino usando una simulazione Monte Carlo. Molte società di investimento online (Fidelity sicuramente) offrono ai propri membri un modello di simulazione gratuito con cui giocare.
Il problema che ho con il modello aziendale dell'1% è di dover continuare a pagarlo anno dopo anno. Come diceva un articolo "è come costruire una casa. Un sacco di soldi per costruirlo inizialmente, ma minori spese per gli anni successivi per il "mantenimento". Non stai ricostruendo la casa da zero ogni anno, quindi la tariffa dovrebbe riflettere questo.
Ho un ottimo pianificatore finanziario certificato (CFP) in città che uso. Gli ho spiegato questi sentimenti. Invece di un importo annuale solo dell'1% di AUM, ha accettato una commissione fissa (trattenuta) dopo che il lavoro iniziale è stato completato. Avrei preferito una tariffa oraria come se pagassi il mio CPA (come $ 150-200 / ora) ma la sua dichiarazione di divulgazione non consentiva questa opzione di commissione. La tariffa oraria è chiaramente la migliore. Come dice lo spot dell'assicurazione auto, "paga solo per quello che ti serve". Questa tariffa forfettaria e oraria di solito funziona con le aziende più piccole di uno / due uomini poiché i più grandi sostenitori (ad esempio Edward Jones, Raymond James, Ameriprise ...) non sono così flessibili.
Hai sempre la possibilità di utilizzare le società di intermediazione online (ad es. Fidelity, Schwab ...) come pianificatori finanziari "gratuiti" per consigli. I miei sentimenti basati sulla mia esperienza e quelli degli altri membri della famiglia è che si tratta di un consiglio "OK". Questi consulenti, tuttavia, non sono generalmente CFP con credenziali o Analisti finanziari certificati -CFA. Sono stipendiati e non lavorano su commissioni come molte persone là fuori mascherate da "pianificatori finanziari". Sono consulenti ben intenzionati ma hanno molte persone da servire oltre a te, quindi la relazione raramente prospera a lungo termine.
Quindi in sintesi:
Trova un pianificatore certificato di cui ti fidi
Fai analizzare la tua situazione e proporre opzioni
Ottieni un modello probabilistico a lungo termine di dove è probabile che finisca
Negoziare una relazione di sola commissione (importo annuo, fisso annuo ma NON% dell'AUM)
Invitali a investire le tue risorse per massimizzare il tuo interesse (non il loro)
Pianifica riunioni trimestrali per analizzare la performance del tuo portafoglio rispetto a obiettivi stabiliti reciprocamente
Regola il piano in base ai risultati di investimento individuali e cerca di massimizzare i rendimenti entro la tua tolleranza al rischio
Goditi la vita sapendo che stai facendo la cosa giusta e pagando un prezzo equo per i servizi che stai ricevendo
Come notano le altre risposte, non puoi davvero.Se qualcuno sono stati disposto a prestarti denaro, il prestito si baserebbe su una percentuale del capitale proprio che hai in macchina. (Simile a ottenere un HELOC, tranne su un'auto piuttosto che una casa.)Esempio - e lo sto solo inventando - supponiamo che l'auto valga $ 10,000. Devi $ 3,000, quindi il tuo patrimonio netto è $ 7,000. Qual...
Questa risposta è strettamente la mia opinione e basata sulle mie esperienze passate che ho avuto e articoli che ho letto.
Non è irragionevole pagare un consulente finanziario CERTIFICATO (completamente fiduciario) 1% di "Asset Under Management" (AUM) per le riunioni INIZIALI, valutazione del portafoglio, analisi / documentazione delle alternative, raccomandazioni su come investire i conti pensionistici e eventuali conti “al netto delle imposte”. Il consulente impiega molto tempo ed energie iniziali per conoscerti, i tuoi obiettivi personali e lo stato finanziario attuale. Probabilmente, questa / e riunione / e iniziale / i dovrebbe tradursi anche in una copia stampata dei risultati probabilistici di quanto tempo è probabile che i tuoi risparmi pensionistici durino usando una simulazione Monte Carlo. Molte società di investimento online (Fidelity sicuramente) offrono ai propri membri un modello di simulazione gratuito con cui giocare.
Il problema che ho con il modello aziendale dell'1% è di dover continuare a pagarlo anno dopo anno. Come diceva un articolo "è come costruire una casa. Un sacco di soldi per costruirlo inizialmente, ma minori spese per gli anni successivi per il "mantenimento". Non stai ricostruendo la casa da zero ogni anno, quindi la tariffa dovrebbe riflettere questo.
Ho un ottimo pianificatore finanziario certificato (CFP) in città che uso. Gli ho spiegato questi sentimenti. Invece di un importo annuale solo dell'1% di AUM, ha accettato una commissione fissa (trattenuta) dopo che il lavoro iniziale è stato completato. Avrei preferito una tariffa oraria come se pagassi il mio CPA (come $ 150-200 / ora) ma la sua dichiarazione di divulgazione non consentiva questa opzione di commissione. La tariffa oraria è chiaramente la migliore. Come dice lo spot dell'assicurazione auto, "paga solo per quello che ti serve". Questa tariffa forfettaria e oraria di solito funziona con le aziende più piccole di uno / due uomini poiché i più grandi sostenitori (ad esempio Edward Jones, Raymond James, Ameriprise ...) non sono così flessibili.
Hai sempre la possibilità di utilizzare le società di intermediazione online (ad es. Fidelity, Schwab ...) come pianificatori finanziari "gratuiti" per consigli. I miei sentimenti basati sulla mia esperienza e quelli degli altri membri della famiglia è che si tratta di un consiglio "OK". Questi consulenti, tuttavia, non sono generalmente CFP con credenziali o Analisti finanziari certificati -CFA. Sono stipendiati e non lavorano su commissioni come molte persone là fuori mascherate da "pianificatori finanziari". Sono consulenti ben intenzionati ma hanno molte persone da servire oltre a te, quindi la relazione raramente prospera a lungo termine.
Quindi in sintesi: