Quanti soldi sono necessari per avviare NBFC-MFI, ovvero la società di finanza non bancaria-Micro Finance Institute?
Risposte
05/09/2024
Leeland Pacholec
L'avvio di un NBFC e di una IFM è stato un buon passo per la maggior parte degli uomini d'affari.
Per la registrazione delle IFM è necessario un fondo minimo di proprietà nette. 20 milioni nello stato nordorientale e Rs. 50 milioni nel resto dell'India. RBI ha norme molto rigide per la registrazione delle IFM. Nel caso in cui non si riesca a gestire 20 milioni o 50 milioni di Rs, a seconda del caso, si suggerisce quindi di pensare di richiedere Registrazione della società Nidhi e puoi operare all'interno di un distretto del tuo stato. Per la registrazione è necessario investire intorno a Rs. Da 20 K a 30 K. Il software può costare Rs. 2000 pm
Come avviare una piccola società finanziaria in India?
Lo scopo principale della società finanziaria è quello di fornire prestiti a clienti individuali e commerciali per diversi motivi. L'India è attualmente considerata il più grande mercato emergente per istituti di microfinanza (IFM). Fondamentalmente, è la banca per i poveri. L'obiettivo dell'istituto di microfinanza sono i poveri che non possono accedere ai principali servizi bancari e finanziari. Le IFM offrono tre servizi di base, ovvero risparmio, credito e assicurazione. La creazione di una IFM non è un compito colossale, a condizione che le priorità siano chiare.
Cosa porta in tavola la microfinanza?
In molti paesi, i poveri perseguono il canale informale come prestatori di denaro e agenti di pegno per assistenza finanziaria. In genere, questi canali hanno tassi di interesse elevati e costringono il debitore a rimanere indebitamente per sempre. Dal momento che l'indisponibilità e la portata limitata del sistema bancario tradizionale, le persone non beneficiano dello sviluppo economico del paese.
Le istituzioni di microfinanza vengono in soccorso del BOP come riforma socioeconomica. Le IFM promuovono le piccole e medie imprese e l'imprenditorialità attraverso vari schemi. Di solito, l'IFM addebita un interesse più elevato rispetto alle banche tradizionali ma molto più basso degli strozzini.
Prerequisiti:
Prima di istituire un'unità di microfinanza, è necessario decidere la premessa fondamentale di base, ovvero impostare l'IFM come istituzione a scopo di lucro o come istituzione senza scopo di lucro.
Qual è l'obiettivo di IFM?
Migliorare la qualità della vita dei poveri fornendo accesso a servizi finanziari e di sostegno;
Essere un'istituzione finanziaria praticabile che sviluppa comunità sostenibili;
Mobilitare risorse al fine di fornire finanziariamente e sostenere servizi ai poveri, in particolare alle donne, per le imprese redditizie che producono reddito produttivo, consentendo loro di ridurre la propria povertà;
Valutare i fattori di supporto che aiutano le persone a uscire più rapidamente dalla povertà;
Creare opportunità di lavoro autonomo per i meno privilegiati;
Formare i poveri delle aree rurali con competenze semplici e consentire loro di utilizzare le risorse disponibili e contribuire all'occupazione e alla generazione di reddito nelle aree rurali.
Creazione di attività di microfinanza non profit:
L'Istituto di microfinanza senza scopo di lucro è registrato come trust o società o società ai sensi dei rispettivi atti, ad esempio Indian Trust Acts, 1882 o Societies Registration Act, 1860 o Companies Act, 2013. La microfinanza generalmente definita microcredito e può essere registrata nella sezione 8 delle società Act, 2013.
Istituzione di Micro Finance Institution:
Esistono due modi per registrare le IFM a fini di lucro che sono registrate come società finanziaria non bancaria (NBFC) o come cooperativa.
Il termine "trasformazione", o commercializzazione, di un istituto di microfinanza (IFM), si riferisce a un cambiamento di status giuridico da un'organizzazione non profit non governativa o non governativa (ONG) in un istituto regolamentato a scopo di lucro.
Le organizzazioni regolate e trasformate si differenziano dalle organizzazioni no profit in quanto sono tenute secondo gli standard di performance e di adeguatezza patrimoniale e sono supervisionate da un'autorità finanziaria, in genere la banca centrale del paese in cui sono registrate. Una IFM trasformata attira anche investitori azionari. Gli investitori in azioni vogliono garantire che i valori dei loro investimenti siano mantenuti o migliorati ed eleggono i membri del consiglio di amministrazione che condividono una visione comune per la nuova istituzione a scopo di lucro.
Il settore della microfinanza si concentra costantemente sulla comprensione delle esigenze dei poveri e sull'elaborazione di modi migliori per fornire servizi in linea con le loro esigenze, sviluppando i meccanismi più efficienti ed efficaci per fornire finanziamenti ai poveri. Gli sforzi costanti verso l'automazione delle operazioni stanno migliorando costantemente l'efficienza. I sistemi automatizzati hanno anche contribuito ad accelerare il tasso di crescita del settore della microfinanza.
Il processo di registrazione per le attività di microfinanza senza scopo di lucro attraverso la Sezione 8 Società
Una ONG può essere registrata come Società, Trust o Società. Lo stato di una società è sempre ampiamente riconosciuto rispetto alla fiducia o alla società, quindi la Sezione 8 Le società hanno una maggiore credibilità tra i dipartimenti governativi, i donatori e un altro stakeholder.
Se sei interessato a iniziare a attività di microfinanza, quindi potresti iniziare con la sezione 8 società. Di seguito sono riportate le funzionalità di base per la registrazione della società di microfinanza attraverso la sezione 8:
Esentato dall'approvazione RBI, a differenza di NBFC.
Il modo più semplice ed economico per la registrazione
Conformità minori rispetto a NBFC - MFI
Concedere prestiti non garantiti alle piccole imprese fino a 50,000 Rs
Concedere un prestito per residenza di abitazione fino a Rs.125, 000.
Nessun massimale sul fondo minimo come 2 cr.
Ottenere la licenza ai sensi della Sezione 8 della Companies Act, 2013.
Non si accettano depositi pubblici.
Rispettare le linee guida RBI su tassi di interesse e spese di elaborazione.
Concede un prestito conformemente ai limiti indicati nelle Linee guida.
Processo di registrazione:
Il primo passo è ottenere DSC e DIN. Per incorporare la Sezione 8 sono richiesti almeno due amministratori.
Successivamente si applicano per l'approvazione del nome proposto al ROC.
Dopo aver ricevuto l'approvazione, il passo successivo è richiedere la licenza del governo centrale. In questa fase, tutti gli altri documenti devono essere preparati, anche il conto delle entrate e delle spese.
Il CG può concedere l'approvazione sulla soddisfazione di una domanda. Il prossimo passo è fare domanda per l'incorporazione. Alla società viene rilasciato un certificato di incorporazione.
Richiedi PAN e TAN, una volta costituita la società.
Il processo di registrazione per Micro Finance Company come NBFC
Micro Finance Company è un tipo di Società finanziaria non bancaria (NBFC) che è un business di microcredito per un tipo speciale di mutuatari. Si tratta di un NBFC privo di deposito.
L'RBI è l'organismo autorizzato registrato a concedere una licenza di NBFC-MFI soggetto al rispetto delle norme sul capitale.
Decidere l'operazione Modello:
La maggior parte delle IFM utilizza i gruppi per le transazioni finanziarie intermedie. Tuttavia, esiste un modo diverso di lavorare con questi gruppi. Le IFM sono ampiamente classificate in due modelli: gruppi di auto aiuto (SHG) e Greens.
NBFC-MFI detiene il 10% del patrimonio totale come prestiti che soddisfano le attività qualificanti.
Il reddito del mutuatario nell'area rurale deve arrivare a Rs.1 lakh e Rs.1, 60,000 in caso di aree semi-urbane.
L'importo del prestito non può superare Rs.50, 000 nel primo ciclo e Rs.100, 000 nei cicli successivi.
L'indebitamento totale del debitore non supera Rs.100, 000 / -.
NBFC avrà versato un capitale di Rs.2 Cr.
Ogni NBFC-MFI deve essere membro di tutte le società di informazioni creditizie (CIC).
Le IFM NBFC diventano membri di almeno un'organizzazione di autoregolamentazione.
NBFC e MFI devono essere membri CIBIL.
Procedura per la registrazione della Micro Finance Company (MFI) –NBFC
Registra un'azienda:
Il primo passo è registrare la Micro Finance Company (MFI) come una società. La Società può essere registrata come società a responsabilità limitata o società per azioni.
Aumentare il capitale autorizzato e versato a 2 Crores:
Come da regolamento NBFC ha richiesto un patrimonio netto di minimo Rs 2 Crore. Quindi, dopo la formazione, il capitale autorizzato e versato deve essere elevato a 2 milioni.
Deposita due rupie in deposito fisso e ottieni il certificato:
Dopo aver raccolto l'importo del capitale, il passo successivo è depositare la somma di Rs.2 crore in Deposito fisso e ottenere un certificato senza vincolo dalla banca.
Domanda all'RBI per la registrazione:
Il passaggio successivo consiste nel presentare un'applicazione online con RBI per la registrazione NBFC come Micro Finance Company. La domanda deve essere corredata dei documenti richiesti. Alla presentazione della domanda, la Società ottiene un numero di riferimento della domanda della società. Quale è utilizzato in tutte le comunicazioni con RBI?
Elenco dei documenti:
Copie certificate del certificato di registrazione
Copie certificate di un estratto di MOA indicante l'oggetto principale relativo all'attività finanziaria.
Copia della risoluzione della commissione
Una copia della ricevuta di deposito fisso e del certificato di vincolo dei banchieri che indicano i saldi a sostegno dei fondi di proprietà netti (NOF).
Rapporto bancario per società richiedente, società del gruppo.
Nessun certificato di vincolo rilasciato dalla Banca.
Invia la copia cartacea all'ufficio regionale della Reserve Bank of India (RBI):
Una volta che la domanda è stata depositata, una copia cartacea della domanda insieme a tutti i documenti necessari deve essere inviata all'ufficio regionale della Reserve Bank of India.
Sono stato un analista di dati per oltre un decennio e lo adoro.Ho l'opportunità di lavorare da casa, il che mi dà enorme libertà ed equilibrio tra lavoro e vita privata. Adoro risolvere i problemi, rintracciare le anomalie e creare report che spieghino queste cose ai non analisti.Ho una laurea in matematica, molti anni di esperienza al computer e un MBA. In autunno sto iniziando la scuola per...
L'avvio di un NBFC e di una IFM è stato un buon passo per la maggior parte degli uomini d'affari.
Per la registrazione delle IFM è necessario un fondo minimo di proprietà nette. 20 milioni nello stato nordorientale e Rs. 50 milioni nel resto dell'India. RBI ha norme molto rigide per la registrazione delle IFM. Nel caso in cui non si riesca a gestire 20 milioni o 50 milioni di Rs, a seconda del caso, si suggerisce quindi di pensare di richiedere Registrazione della società Nidhi e puoi operare all'interno di un distretto del tuo stato. Per la registrazione è necessario investire intorno a Rs. Da 20 K a 30 K. Il software può costare Rs. 2000 pm
Come avviare una piccola società finanziaria in India?
Lo scopo principale della società finanziaria è quello di fornire prestiti a clienti individuali e commerciali per diversi motivi. L'India è attualmente considerata il più grande mercato emergente per istituti di microfinanza (IFM). Fondamentalmente, è la banca per i poveri. L'obiettivo dell'istituto di microfinanza sono i poveri che non possono accedere ai principali servizi bancari e finanziari. Le IFM offrono tre servizi di base, ovvero risparmio, credito e assicurazione. La creazione di una IFM non è un compito colossale, a condizione che le priorità siano chiare.
Cosa porta in tavola la microfinanza?
In molti paesi, i poveri perseguono il canale informale come prestatori di denaro e agenti di pegno per assistenza finanziaria. In genere, questi canali hanno tassi di interesse elevati e costringono il debitore a rimanere indebitamente per sempre. Dal momento che l'indisponibilità e la portata limitata del sistema bancario tradizionale, le persone non beneficiano dello sviluppo economico del paese.
Le istituzioni di microfinanza vengono in soccorso del BOP come riforma socioeconomica. Le IFM promuovono le piccole e medie imprese e l'imprenditorialità attraverso vari schemi. Di solito, l'IFM addebita un interesse più elevato rispetto alle banche tradizionali ma molto più basso degli strozzini.
Prerequisiti:
Prima di istituire un'unità di microfinanza, è necessario decidere la premessa fondamentale di base, ovvero impostare l'IFM come istituzione a scopo di lucro o come istituzione senza scopo di lucro.
Qual è l'obiettivo di IFM?
Creazione di attività di microfinanza non profit:
L'Istituto di microfinanza senza scopo di lucro è registrato come trust o società o società ai sensi dei rispettivi atti, ad esempio Indian Trust Acts, 1882 o Societies Registration Act, 1860 o Companies Act, 2013. La microfinanza generalmente definita microcredito e può essere registrata nella sezione 8 delle società Act, 2013.
Istituzione di Micro Finance Institution:
Esistono due modi per registrare le IFM a fini di lucro che sono registrate come società finanziaria non bancaria (NBFC) o come cooperativa.
Il termine "trasformazione", o commercializzazione, di un istituto di microfinanza (IFM), si riferisce a un cambiamento di status giuridico da un'organizzazione non profit non governativa o non governativa (ONG) in un istituto regolamentato a scopo di lucro.
Le organizzazioni regolate e trasformate si differenziano dalle organizzazioni no profit in quanto sono tenute secondo gli standard di performance e di adeguatezza patrimoniale e sono supervisionate da un'autorità finanziaria, in genere la banca centrale del paese in cui sono registrate. Una IFM trasformata attira anche investitori azionari. Gli investitori in azioni vogliono garantire che i valori dei loro investimenti siano mantenuti o migliorati ed eleggono i membri del consiglio di amministrazione che condividono una visione comune per la nuova istituzione a scopo di lucro.
Il settore della microfinanza si concentra costantemente sulla comprensione delle esigenze dei poveri e sull'elaborazione di modi migliori per fornire servizi in linea con le loro esigenze, sviluppando i meccanismi più efficienti ed efficaci per fornire finanziamenti ai poveri. Gli sforzi costanti verso l'automazione delle operazioni stanno migliorando costantemente l'efficienza. I sistemi automatizzati hanno anche contribuito ad accelerare il tasso di crescita del settore della microfinanza.
Il processo di registrazione per le attività di microfinanza senza scopo di lucro attraverso la Sezione 8 Società
Una ONG può essere registrata come Società, Trust o Società. Lo stato di una società è sempre ampiamente riconosciuto rispetto alla fiducia o alla società, quindi la Sezione 8 Le società hanno una maggiore credibilità tra i dipartimenti governativi, i donatori e un altro stakeholder.
Se sei interessato a iniziare a attività di microfinanza, quindi potresti iniziare con la sezione 8 società. Di seguito sono riportate le funzionalità di base per la registrazione della società di microfinanza attraverso la sezione 8:
Processo di registrazione:
Il processo di registrazione per Micro Finance Company come NBFC
La maggior parte delle IFM utilizza i gruppi per le transazioni finanziarie intermedie. Tuttavia, esiste un modo diverso di lavorare con questi gruppi. Le IFM sono ampiamente classificate in due modelli: gruppi di auto aiuto (SHG) e Greens.
Procedura per la registrazione della Micro Finance Company (MFI) –NBFC
Registra un'azienda:
Il primo passo è registrare la Micro Finance Company (MFI) come una società. La Società può essere registrata come società a responsabilità limitata o società per azioni.
Aumentare il capitale autorizzato e versato a 2 Crores:
Come da regolamento NBFC ha richiesto un patrimonio netto di minimo Rs 2 Crore. Quindi, dopo la formazione, il capitale autorizzato e versato deve essere elevato a 2 milioni.
Deposita due rupie in deposito fisso e ottieni il certificato:
Dopo aver raccolto l'importo del capitale, il passo successivo è depositare la somma di Rs.2 crore in Deposito fisso e ottenere un certificato senza vincolo dalla banca.
Domanda all'RBI per la registrazione:
Il passaggio successivo consiste nel presentare un'applicazione online con RBI per la registrazione NBFC come Micro Finance Company. La domanda deve essere corredata dei documenti richiesti. Alla presentazione della domanda, la Società ottiene un numero di riferimento della domanda della società. Quale è utilizzato in tutte le comunicazioni con RBI?
Elenco dei documenti:
Invia la copia cartacea all'ufficio regionale della Reserve Bank of India (RBI):
Una volta che la domanda è stata depositata, una copia cartacea della domanda insieme a tutti i documenti necessari deve essere inviata all'ufficio regionale della Reserve Bank of India.
Fonte - Blog di Enterslice sulla registrazione delle IFM