Sono d'accordo con Nicolas. Un gestore finanziario può significare qualsiasi cosa e in realtà non ha un significato specifico nel settore della gestione patrimoniale (vale a dire, chiunque può definirsi un gestore finanziario indipendentemente dal contesto).

Guardando gli altri due termini - broker vs. advisor, quelli tendono ad avere significati più solidi (anche se, di nuovo, chiunque può chiamarsi qualcosa - spetta a te verificare che abbiano effettivamente le credenziali e le registrazioni che rivendicano - facili da fare tramite i siti web della SEC e della FINRA). Guardando ciascuno:

• Broker: si riferisce a qualcuno che lavora per un broker-dealer (pensa Morgan Stanley, Wells Fargo, ecc.). Sono pagati tramite commissione sulle transazioni che effettuano per tuo conto o sui prodotti che ti vendono. Sono governati dalla FINRA e mantenuti secondo lo standard di "idoneità", il che significa che dovrebbero offrirti consigli e opzioni che sono "adatti" a te, alle tue conoscenze finanziarie, propensione al rischio, ecc. Quindi, poiché il consiglio è "adatto ", Dovresti essere in grado di capire se è qualcosa che vuoi fare. Non devono rivelare alcun conflitto di interessi, ecc.
• Consigliere - questo è un termine che le persone possono usare in modo improprio - anche i broker si definiranno consiglieri poiché suona meglio - ma un vero consulente finanziario lavorerà con una società Registered Investment Advisor (RIA). Questi non sono altrettanto noti, ma le più grandi RIA negli Stati Uniti sono motori finanziari, investimenti di Fisher, ecc. Molte di queste aziende sono solo a pagamento, il che significa che ti addebitano una percentuale di attività, una tariffa fissa o una tariffa oraria. Sono controllati dalla SEC e mantenuti secondo lo standard fiduciario. Ciò significa che devono sempre offrirti consigli che sono nel tuo interesse e non possono tenere conto di alcun vantaggio per il consulente (ad esempio, consigliarti sull'acquisto di una casa - se acquisti, questo diminuisce il denaro che il consulente investe sul tuo e riduce le commissioni che possono addebitarti. Ma se è la cosa giusta da fare per te, dovrebbero dirti di andare avanti e acquistare)

Per ulteriori informazioni su questo argomento, puoi consultare alcuni dei nostri post sul blog (gestisco un'azienda chiamata GuideVine - aiutiamo la gente a trovare il consulente finanziario giusto per loro):

Pianificatore finanziario o consulente solo per commissioni - Qual è il giusto per te?

Qual è il modo migliore per pagare il tuo consulente finanziario?

Ed ecco un link alla nostra guida per trovare un consulente:

Guida di GuideVine alla ricerca di un consulente

Spero che questo aiuti a chiarire alcune delle differenze,

Raghav