Ho ricevuto questa domanda un bel po 'perché da anni ho consultato migliaia di consulenti finanziari in tutto il paese. La decisione su quando rivolgersi a un consulente dipende da una serie di fattori diversi, come lo stadio della vita, l'età, il reddito, quanto sei occupato tra l'altro.
Per darti un'idea, ho preso un paio di differenze dai miei profili personali blog - vedi qual è il più vicino a te e usalo come punto di partenza.
Sarah - single, 24 anni
Sarah ha bisogno di un consulente finanziario? non
Sarah è giovane, non ha debiti, non ha dipendenti o collaboratori e risparmia ogni mese. Invece di spendere i $ 1,000 che potrebbe spendere per un consulente, dovrebbe contribuire direttamente con questo importo alla costruzione di un fondo di emergenza. Se vuole essere più organizzata, può scaricare la nostra foglio di calcolo Excel gratuito, utilizzare opzioni software finanziarie online gratuite come Menta e leggere la nostra guide gratuite educare se stessa mentre la sua fase di vita inizia a cambiare.
Michael e Stephanie - fidanzati, entrambi 29 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario? Può essere
Dopo che si sposano, le loro finanze individuali si fondono e riflettono la prima causa di stress nelle relazioni è il denaro, un ottimo consulente finanziario può aiutare a stabilire alcune buone abitudini finanziarie in coppia sin dall'inizio.
In questa fase, probabilmente non è necessario assumere un consulente che gestisca i propri investimenti, poiché la maggior parte dei loro risparmi è negli attuali piani 401k. Ottenere una volta piano finanziario a pagamento o assumere un consulente in a servitore è probabilmente il migliore nel loro caso, poiché le loro attività investibili sono inferiori a $ 50,000.
Le competenze del consulente dovrebbero includere la pianificazione finanziaria olistica per le giovani coppie, il consolidamento di debito di prestito studentesco e consigliare su obiettivi a breve termine come l'acquisto di una casa e la costruzione di un più robusto fondo di emergenza.
Mark e Kerry - sposato con 1 figlio, Mark ha 34 anni e Kerry ha 32 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario?Sì, possono sicuramente usarne uno!
Mark e Kerry potrebbero usare un ottimo consulente che può aiutarli con il loro budget e il consolidamento del debito. Hanno un disperato bisogno di salvare verso un fondo di emergenza prima ancora che inizino rimborsi di prestiti studenteschi or pianificazione pensionistica. Considerando che hanno un figlio piccolo, il consulente può anche aiutarli a trovare la copertura adeguata del loro mandato assicurazione sulla vita.
Steve e Jon - sposato con 1 figlio, Steve ha 45 anni e Jon ha 40 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario? Sì, per consulenza sugli investimenti
Steve e Jon hanno le loro spese mensili ben sotto controllo, ma potrebbero usare un consulente finanziario con una forte esperienza pianificazione pensionistica ed investimenti. Un grande consulente può migliorare il proprio portafoglio casuale incorporando la propria tolleranza al rischio personale e gli obiettivi per costruire un portafoglio con aspettative di rendimento realistiche. Lui o lei può anche esaminare le commissioni di investimento e le tasse di investimento che stanno attualmente pagando per assicurarsi che siano efficienti sotto il profilo dei costi e delle tasse. Infine, un grande consulente può educare Steve e Jon sull'importanza di creare un Procura e volontà e può collegarli con il giusto consulente immobiliare per farlo.
Dave e Claire - sposata con 2 figli, Dave ha 55 anni e Claire ha 54 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario? Sì
Sì, Dave e Claire dovrebbero cercare un consulente finanziario con una forte esperienza in pianificazione pensionistica ed investimenti. Un grande consulente può aiutarli ad adottare un approccio più strategico al proprio portafoglio di investimenti analizzando la loro tolleranza al rischio e regolando il profilo di rischio / rendimento del loro portafoglio. Lui o lei può aiutarli a stabilire aspettative realistiche sul reddito che riceveranno quando andranno in pensione tra 10-12 anni. Il consulente può anche istruirli sull'importanza e sui passaggi coinvolti nella creazione di un vero e proprio piano immobiliare.
Forse puoi relazionarti con uno dei nostri profili? Forse no. Il punto tuttavia è che, indipendentemente dalla fase in cui ti trovi, puoi sempre usare un po 'di aiuto per migliorare la tua situazione. Ma ciò non significa che tutti dovrebbero assumere un consulente finanziario!
Quando i tuoi soldi sono più preziosi del tuo tempo, che tende ad essere quando sei più giovane e hai meno entrate, potrebbe avere più senso educa te stesso su come sviluppare buone abitudini di risparmio, piuttosto che distribuire denaro per assumere un esperto. Man mano che il tuo reddito aumenta e la tua vita diventa più complicata (in senso buono) con il matrimonio, i figli, la proprietà della casa ecc., Il tempo diventa una risorsa più scarsa e potrebbe avere più senso esternalizzare il compito del CFO domestico assumendo qualcuno che ti aiuti.
Per capire dove ti trovi, offriamo a valutazione finanziaria gratuita con il nostro direttore della pianificazione finanziaria. Può valutare se hai bisogno di aiuto professionale e, in tal caso, discutere le aree più importanti e chi sarebbe più adatto ad aiutarti.
Per controllare la serie completa di torbiere, clicca qui.
Tutte le università private statunitensi d'élite saranno ottime per gli aiuti finanziari a famiglie economicamente svantaggiate. Tuttavia, nessuno negli Stati Uniti ritiene che $ 98,000 all'anno siano "economicamente privati" per una famiglia di quattro persone.Anche se la famiglia guadagna meno di $ 50,000 all'anno per una famiglia di quattro persone, il costo netto per il C...
Ho ricevuto questa domanda un bel po 'perché da anni ho consultato migliaia di consulenti finanziari in tutto il paese. La decisione su quando rivolgersi a un consulente dipende da una serie di fattori diversi, come lo stadio della vita, l'età, il reddito, quanto sei occupato tra l'altro.
Per darti un'idea, ho preso un paio di differenze dai miei profili personali blog - vedi qual è il più vicino a te e usalo come punto di partenza.
Sarah - single, 24 anni
Sarah ha bisogno di un consulente finanziario? non
Sarah è giovane, non ha debiti, non ha dipendenti o collaboratori e risparmia ogni mese. Invece di spendere i $ 1,000 che potrebbe spendere per un consulente, dovrebbe contribuire direttamente con questo importo alla costruzione di un fondo di emergenza. Se vuole essere più organizzata, può scaricare la nostra foglio di calcolo Excel gratuito, utilizzare opzioni software finanziarie online gratuite come Menta e leggere la nostra guide gratuite educare se stessa mentre la sua fase di vita inizia a cambiare.
Michael e Stephanie - fidanzati, entrambi 29 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario? Può essere
Dopo che si sposano, le loro finanze individuali si fondono e riflettono la prima causa di stress nelle relazioni è il denaro, un ottimo consulente finanziario può aiutare a stabilire alcune buone abitudini finanziarie in coppia sin dall'inizio.
In questa fase, probabilmente non è necessario assumere un consulente che gestisca i propri investimenti, poiché la maggior parte dei loro risparmi è negli attuali piani 401k. Ottenere una volta piano finanziario a pagamento o assumere un consulente in a servitore è probabilmente il migliore nel loro caso, poiché le loro attività investibili sono inferiori a $ 50,000.
Le competenze del consulente dovrebbero includere la pianificazione finanziaria olistica per le giovani coppie, il consolidamento di debito di prestito studentesco e consigliare su obiettivi a breve termine come l'acquisto di una casa e la costruzione di un più robusto fondo di emergenza.
Mark e Kerry - sposato con 1 figlio, Mark ha 34 anni e Kerry ha 32 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario? Sì, possono sicuramente usarne uno!
Mark e Kerry potrebbero usare un ottimo consulente che può aiutarli con il loro budget e il consolidamento del debito. Hanno un disperato bisogno di salvare verso un fondo di emergenza prima ancora che inizino rimborsi di prestiti studenteschi or pianificazione pensionistica. Considerando che hanno un figlio piccolo, il consulente può anche aiutarli a trovare la copertura adeguata del loro mandato assicurazione sulla vita.
Steve e Jon - sposato con 1 figlio, Steve ha 45 anni e Jon ha 40 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario? Sì, per consulenza sugli investimenti
Steve e Jon hanno le loro spese mensili ben sotto controllo, ma potrebbero usare un consulente finanziario con una forte esperienza pianificazione pensionistica ed investimenti. Un grande consulente può migliorare il proprio portafoglio casuale incorporando la propria tolleranza al rischio personale e gli obiettivi per costruire un portafoglio con aspettative di rendimento realistiche. Lui o lei può anche esaminare le commissioni di investimento e le tasse di investimento che stanno attualmente pagando per assicurarsi che siano efficienti sotto il profilo dei costi e delle tasse. Infine, un grande consulente può educare Steve e Jon sull'importanza di creare un Procura e volontà e può collegarli con il giusto consulente immobiliare per farlo.
Dave e Claire - sposata con 2 figli, Dave ha 55 anni e Claire ha 54 anni
Hanno bisogno di un consulente finanziario? Sì
Sì, Dave e Claire dovrebbero cercare un consulente finanziario con una forte esperienza in pianificazione pensionistica ed investimenti. Un grande consulente può aiutarli ad adottare un approccio più strategico al proprio portafoglio di investimenti analizzando la loro tolleranza al rischio e regolando il profilo di rischio / rendimento del loro portafoglio. Lui o lei può aiutarli a stabilire aspettative realistiche sul reddito che riceveranno quando andranno in pensione tra 10-12 anni. Il consulente può anche istruirli sull'importanza e sui passaggi coinvolti nella creazione di un vero e proprio piano immobiliare.
Forse puoi relazionarti con uno dei nostri profili? Forse no. Il punto tuttavia è che, indipendentemente dalla fase in cui ti trovi, puoi sempre usare un po 'di aiuto per migliorare la tua situazione. Ma ciò non significa che tutti dovrebbero assumere un consulente finanziario!
Quando i tuoi soldi sono più preziosi del tuo tempo, che tende ad essere quando sei più giovane e hai meno entrate, potrebbe avere più senso educa te stesso su come sviluppare buone abitudini di risparmio, piuttosto che distribuire denaro per assumere un esperto. Man mano che il tuo reddito aumenta e la tua vita diventa più complicata (in senso buono) con il matrimonio, i figli, la proprietà della casa ecc., Il tempo diventa una risorsa più scarsa e potrebbe avere più senso esternalizzare il compito del CFO domestico assumendo qualcuno che ti aiuti.
Per capire dove ti trovi, offriamo a valutazione finanziaria gratuita con il nostro direttore della pianificazione finanziaria. Può valutare se hai bisogno di aiuto professionale e, in tal caso, discutere le aree più importanti e chi sarebbe più adatto ad aiutarti.
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